---
title: "Sự xâm thực của KYC: Tiền mã hóa đang dần trở thành thứ mà nó từng thề sẽ thay thế như thế nào"
description: "Sự xâm thực của KYC cho thấy lời hứa của tiền mã hóa về một nền tài chính không cần xin phép đã biến thành việc quét hộ chiếu, sàng lọc ví và giám sát tương tự như ngân hàng ra sao."
language: vi
published: 2026-07-14
author: Netts
topic: "Insights"
canonical: https://netts.io/blog/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace?lang=vi
languages: [en, ru, es, zh, th, fr, uk, tr, hi, fa, ar, ha, pt, vi, ko, ja, id, de, tl]
translation_outdated: false
---
# Sự xâm thực của KYC: Tiền mã hóa đang dần trở thành thứ mà nó từng thề sẽ thay thế như thế nào

Sự xâm thực của KYC cho thấy lời hứa của tiền mã hóa về một nền tài chính không cần xin phép đã biến thành việc quét hộ chiếu, sàng lọc ví và giám sát tương tự như ngân hàng ra sao.

Khi Bitcoin ra đời, nó không phải là một giao diện ngân hàng mới. Nó không hứa hẹn một quy trình tiếp nhận người dùng tốt hơn, một chatbot thân thiện hay một chiếc thẻ ghi nợ có hoàn tiền. Nó hứa hẹn việc thanh toán không cần xin phép - tiền di chuyển không qua các ngân hàng, đơn vị xử lý thanh toán, thẻ hay các hệ thống DTC (Bù trừ Giao dịch Kỹ thuật số) do nhà nước quản lý, mà thông qua một phương tiện mật mã phi tập trung.

Huyền thoại sáng lập của thế giới tiền mã hóa tập trung vào sự tự do: một phần là sự thật, một phần là kỳ vọng. Bitcoin không hoàn toàn ẩn danh; nó chỉ mang tính bán ẩn danh (pseudo-anonymity). Nó có một sổ cái công khai - một đặc điểm mà trên thực tế thường đóng vai trò như một yếu tố phân hóa quyền riêng tư. Dù vậy, khoảng cách giữa một người khởi tạo giao dịch trên một node và việc quét hộ chiếu của họ trong quy trình KYC (Biết Khách hàng của Bạn) trên sàn giao dịch vẫn đủ rộng để mang lại cảm giác độc lập. Người ta không bị ràng buộc vào tài khoản ngân hàng, thẻ, ứng dụng xử lý thanh toán, cơ quan kiểm soát vốn hay cơ quan lưu ký của chính phủ. Tiền mã hóa, trong giai đoạn đầu, được coi là một cách để vượt qua toàn bộ lớp hạ tầng tài chính có cấp phép.

Trong những ngày đầu, luận điểm về chủ quyền tài chính xuất hiện ở khắp mọi nơi - not your keys, not your coins; hãy là ngân hàng của chính bạn; mã lệnh là luật pháp; bên thứ ba đáng tin cậy chính là lỗ hổng bảo mật. Tất cả những điều đó mang một chút lãng mạn - cảm giác về một điều gì đó sai lầm về mặt bản chất trong hệ thống (chủ nghĩa tư bản giám sát do nhà nước bảo trợ) và một cơ chế sửa sai.

Sau đó, các mạng lưới tiền mã hóa bắt đầu tích lũy giá trị - giá trị thực chất, có tính thanh khoản và thu hút sự chú ý. Các sàn giao dịch từ những đại lý phi tập trung nhỏ lẻ, bất tiện ngoài quầy (OTC) đã biến thành cơ sở hạ tầng tài chính thiết yếu. Stablecoin trở thành các đường ray thanh toán. Các tổ hợp tài chính truyền thống bước chân vào không gian này - các quỹ mạo hiểm, công ty quản lý tài sản, cơ quan quản lý và những nhà đầu cơ nhỏ lẻ. Nhóm sau cùng thường ít quan tâm đến việc loại bỏ các bên trung gian. Tất cả những gì họ muốn là một ứng dụng, một token, một đại diện của đồng đô la với giao diện/trải nghiệm người dùng tiện lợi, một chút độ tin cậy và một đơn vị giám sát đáng tin cậy. Not your keys, not your coins là một câu nói hay, nhưng một thợ đào không có tài khoản ngân hàng ở Nigeria có lẽ quan tâm nhiều hơn đến việc chìa khóa của người khác bảo vệ số tiền tiết kiệm cả đời của mình.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-979a798ed0c6.png)

Đó là cách các mạng lưới tiền mã hóa dần bị bủa vây bởi gọng kìm của sự xâm thực KYC. Lớp thanh toán không cần cấp phép đã không thể giữ được tính chất ban đầu quá lâu - nó bắt đầu tích tụ sự ma sát ở các rìa biên, từ từ biến thành một công cụ tài chính hoàn toàn tuân thủ KYC.

Những nhượng bộ đầu tiên về quyền riêng tư của tiền mã hóa hiếm khi xuất hiện dưới dạng các sắc lệnh cấm cửa gây sốc. Chúng đến dưới vỏ bọc của những cải tiến tiện lợi - xác minh email, liên kết số điện thoại, ảnh selfie kèm giấy tờ tùy thân, xác minh địa chỉ, nguồn tiền, biểu mẫu người thụ hưởng, sàng lọc ví - tất cả đều là những rào cản giao dịch thông thường trong bất kỳ mối quan hệ tài chính nào, từ việc mở tài khoản ngân hàng cho đến xác minh người dùng sàn giao dịch tiền mã hóa. Người dùng, có lẽ, thậm chí không bận tâm - sau cùng thì họ chẳng có gì phải giấu. Họ chỉ muốn mua một ít coin, đầu cơ theo đợt tăng giá, chuyển stablecoin của mình từ ví này sang ví khác mà không bị chặn hoặc trì hoãn. Họ dần quen với sự xâm thực của KYC - sự tích lũy dần dần dữ liệu giao dịch định danh cá nhân, thứ mà về sau lại trở nên có giá trị đối với các tác nhân xấu.

Cùng một ảo tưởng "tôi không có gì phải giấu" đã tiếp tay cho sự xâm thực của KYC trong tiền mã hóa: người dùng tự thuyết phục bản thân và hệ thống rằng mình chỉ đơn giản là một khách hàng ngân hàng số thông thường, một người trả phí nhưng được hưởng lợi suất cao hơn từ các khoản tiền gửi stablecoin. Tuy nhiên, ngay cả khi đơn vị lưu ký tiền mã hóa trao cho họ quyền tự chủ tài chính lớn hơn, họ cũng âm thầm gắn tài khoản của họ với một danh sách ngày càng dài các thông tin nhận dạng cá nhân và lịch sử giao dịch - tất cả những thứ này có thể sẽ hữu ích khi các cơ quan chức năng điều tra các khoản thanh toán mã độc tống tiền, các đường dây rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố quốc gia.

## Khi Luật pháp Tìm đến Sổ cái

Những điểm áp lực đầu tiên của sự xâm thực KYC không tự nhiên xuất hiện. Chúng phát sinh từ mong muốn mãnh liệt của những người áp dụng bitcoin ban đầu nhằm loại bỏ càng nhiều lớp trung gian của cơ sở hạ tầng tài chính càng tốt. Vô tình, BTC và các mạng lưới tiền mã hóa đã trở thành các nền tảng thanh toán đa mục đích - cho kiều hối, các giao dịch mua bán trên web tối, các trang web cờ bạc, các khoản thanh toán bằng mã độc tống tiền, trốn thuế ra nước ngoài và các giao dịch hàng ngày. Tiếng xấu một phần là có cơ sở - Silk Road 2.0, chợ web tối bị đóng cửa vào năm 2013, một phần được thanh toán bằng bitcoin.

Tuy nhiên, các cơ quan thực thi pháp luật chỉ mất vài năm để nhận ra rằng bitcoin thực sự là tiền mặt. Cơ sở người dùng tiền ảo ngày càng tăng và đa dạng hóa - và điều đó đồng nghĩa với các rủi ro đối với an ninh quốc gia và sự toàn vẹn của hệ thống tài chính. Vào năm 2013, hướng dẫn của FinCEN đã chính thức hóa một vài hạn chế đối với các quản trị viên ví tiền ảo và sàn giao dịch. Trong khi người dùng không bị phân loại là MSB (Doanh nghiệp Dịch vụ Tiền tệ), thì những người quản trị của họ lại phải đối mặt với các nghĩa vụ tuân thủ KYC và chống rửa tiền (AML) ngày càng tăng. Nói cách khác, luật pháp đã thừa nhận khả năng ví bitcoin có thể bị sử dụng để rửa tiền và tài trợ khủng bố bất hợp pháp, giống hệt như tiền pháp định truyền thống.

Hướng dẫn này không hề bóp chết ngành công nghiệp tiền mã hóa; trên thực tế, nó còn đẩy nhanh sự phát triển và tính thể chế hóa của ngành. Nó chỉ tái cơ cấu lại sự tách biệt giữa blockchain không cần cấp phép và các sàn giao dịch tiền mã hóa có cấp phép phục vụ người dùng thực tế. Nhóm sau về nhiều mặt tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống: họ phải trải qua các đợt kiểm tra bí mật ngân hàng, có các chương trình AML/chống tài trợ khủng bố (CFT) phù hợp, đăng ký làm MSB với FinCEN, v.v.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-60f58203e088.png)

Động thái tương tự cũng diễn ra tại New York, nơi các doanh nghiệp tiền mã hóa được yêu cầu phải có BitLicense vào năm 2015. Các yêu cầu này bị nhiều người trong ngành coi là quá nặng nề, và một số công ty (chẳng hạn như Bitstamp) đã rời khỏi bang. Tuy nhiên, trên thực tế, các doanh nghiệp tiền mã hóa đã dần quen với ý tưởng hoạt động như các thực thể tài chính được quản lý. Ngành công nghiệp vẫn tồn tại và đã chuyển mình: các doanh nghiệp học cách xử lý các nghĩa vụ giám sát giao dịch và định danh khách hàng ngày càng gia tăng.

Ví dụ nổi bật nhất về áp lực xâm thực quyền riêng tư xuất hiện dưới hình thức trát triệu tập của IRS đối với Coinbase vào năm 2016. Sở Thuế vụ Hoa Kỳ (IRS) đã yêu cầu Coinbase tiết lộ thông tin về tất cả cư dân Hoa Kỳ từng tham gia vào bất kỳ giao dịch bitcoin nào trong những năm trước đó. Coinbase đã kháng cự lại yêu cầu này, và phạm vi trát triệu tập ban đầu đã được thu hẹp vào năm 2017, khi tòa án ra lệnh cho Coinbase chỉ cung cấp thông tin về một nhóm người nộp thuế đã sử dụng dịch vụ của họ.

Vụ việc Coinbase minh họa một khía cạnh thiết yếu của sự xâm thực quyền riêng tư - nó thường xuất hiện dưới vỏ bọc trát đòi hầu tòa từ bên thứ ba chứ không phải một lệnh trực tiếp từ chính phủ. Về lâu dài, vụ việc này cho phép chính phủ thiết lập một mắt xích quan trọng giữa các ví bán ẩn danh và những con người ngoài đời thực. Kể từ thời điểm này, tiềm năng ẩn danh của blockchain đã giảm đi đáng kể, vì sàn giao dịch đã nắm giữ thông tin cá nhân của người dùng.

Trên thực tế, vụ việc Coinbase đã đánh dấu sự khởi đầu cho hồi kết của quyền riêng tư trong tiền mã hóa. Trát triệu tập của IRS đóng vai trò như một cú sốc đối với hệ thống, sau đó các mạng lưới tiền mã hóa trở nên minh bạch hơn đáng kể trước các cơ quan chính phủ. Người ta có thể nói rằng tính phi tập trung, tính minh bạch và tính ẩn danh của tiền mã hóa đã bị tổn hại đáng kể chỉ vì một sàn giao dịch duy nhất bị tòa án yêu cầu tiết lộ thông tin về toàn bộ người dùng của mình.

Các cơ quan thực thi pháp luật cũng đang nhận ra rằng các blockchain công khai là những kho lưu trữ bằng chứng vĩnh viễn. Ngân hàng có thể thu hồi tiền mặt của bạn, nhưng blockchain sẽ lưu trữ mãi mãi bằng chứng rằng bạn từng sở hữu nó. Nếu một ví thuộc về một người dùng ẩn danh, hiện nay hoàn toàn có khả năng xác định được danh tính ví đó bằng cách phân tích các địa chỉ mà nó đã tương tác on-chain. Thậm chí tệ hơn, nếu một sàn giao dịch tiền mã hóa đã liên kết một trong các địa chỉ này với một danh tính thực tế, họ nhiều khả năng sẽ có thể xác định được tất cả các địa chỉ khác liên kết với người đó. Một lần nữa, quyền riêng tư của các giao dịch tiền mã hóa hóa ra chỉ mang tính tạm thời và phụ thuộc vào ngữ cảnh.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-bbd55d9c0990.png)

Trát triệu tập của IRS và việc tiết lộ sau đó của Coinbase chỉ đại diện cho một đòn bẩy trong bộ máy xâm thực KYC lớn hơn. Khi các loại tiền ảo được chấp nhận rộng rãi hơn và trở nên phổ biến, việc ứng dụng chúng đã gắn liền không thể tách rời với hệ thống tài chính truyền thống. Đây là cách các yêu cầu KYC được áp dụng vào các mạng lưới tiền mã hóa - đầu tiên là dưới hình thức theo dõi giao dịch và sàng lọc ví, sau đó là các yêu cầu truy vấn dữ liệu trực tiếp từ các cơ quan chính phủ.

Những người có suy nghĩ hợp lý có thể phản đối các chi tiết này, lập luận rằng sự thỏa hiệp về quyền riêng tư của tiền mã hóa là chính đáng vì nhu cầu chống gian lận và rửa tiền. Rốt cuộc, các mạng lưới tiền mã hóa thường xuyên bị lợi dụng để chuyển các khoản tiền bất hợp pháp: thanh toán mã độc tống tiền, tiền thu được từ buôn bán ma túy, tài trợ khủng bố, v.v. Sẽ là vô trách nhiệm nếu các cơ sở hạ tầng tài chính, bao gồm cả các sàn giao dịch tiền mã hóa, phớt lờ những rủi ro này. Do đó, việc kỳ vọng các yêu cầu KYC được áp dụng cho các giao dịch tiền mã hóa như một cách để tách biệt các quỹ bất hợp pháp khỏi các quỹ hợp pháp là điều hoàn toàn có thể hiểu được.

Ngành công nghiệp AML từ lâu đã phải đối mặt với những phản đối tương tự đối với luật bảo mật ngân hàng truyền thống. Hóa ra, càng có nhiều công cụ để truy vết các dòng tiền phi pháp, thì càng có nhiều lỗ hổng xuất hiện để tẩu tán chúng. Toàn bộ khuôn khổ AML là phản ứng trước sự bất cập của hệ thống tài chính truyền thống trong việc chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hình thức chuyển hướng giá trị khác. Tương tự như vậy, người ta có thể hình dung ngành công nghiệp tiền mã hóa sẽ phát triển các công nghệ KYC ngày càng tinh vi để đối phó với các tác nhân xấu chú trọng đến quyền riêng tư. Theo góc nhìn đó, sự xâm thực KYC hiện tại trong việc tuân thủ tiền mã hóa chỉ mới là bước khởi đầu.

## Cỗ máy Tuân thủ Bắt đầu có Ký ức

Giai đoạn tiếp theo trong cuộc đấu tranh muôn thuở giữa quyền riêng tư và quy định quản lý mang tên KYT: Hiểu Giao Dịch của Bạn (Know Your Transaction). Toàn ngành đã chuyển từ các giao thức KYC (Biết Khách hàng của Bạn) khi mở tài khoản sang giám sát giao dịch liên tục khi các chuyên viên AML (Chống Rửa tiền) tìm cách xác định và gắn cờ các dòng tiền bất hợp pháp. Trọng tâm của việc giám sát giao dịch đã chuyển từ việc xác định xem một ví nhất định có thuộc về một kẻ khủng bố hay không, sang việc liệu ví đó có gửi hoặc nhận các khoản thanh toán từ các địa chỉ lừa đảo, chợ đen, tên miền ransomware, dịch vụ trộn tiền (mixer) và các thực thể on-chain đáng ngờ khác hay không.

Phần lớn sự phát triển này được thúc đẩy bởi các khuyến nghị của FATF (Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính) về tài sản ảo, được hoàn thiện vào năm 2019. Để đối phó với sự gia tăng nổi cộm của các trường hợp sử dụng tiền mã hóa phi pháp, FATF đã ban hành các hướng dẫn AML/CFT (Chống Tài trợ Khủng bố) cập nhật dành cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP). Đáng chú ý nhất, Travel Rule (Quy tắc Chuyển tiền) hiện yêu cầu các VASP phải thu thập và chia sẻ thông tin về người gửi và người thụ hưởng đối với các giao dịch xuyên biên giới có giá trị vượt qua một ngưỡng nhất định.

Trên thực tế, ngành công nghiệp tiền mã hóa đang nói lời chia tay đầy tiếc nuối với quyền riêng tư, khi gánh nặng chứng minh hiện thuộc về người dùng: họ phải chứng minh rằng một chiếc ví nhất định không liên quan đến bất kỳ hoạt động bất hợp pháp nào. Đồng thời, một số khu vực pháp lý đang sẵn sàng áp đặt sự giám sát thậm chí còn nghiêm ngặt hơn. Chẳng hạn, Quy định Chuyển tiền của EU, vốn có hiệu lực trực tiếp tại các Quốc gia Thành viên vào năm 2023, nhắm vào mọi giao dịch chuyển tài sản mã hóa. Song song với Travel Rule, quy định MiCA (Thị trường Tài sản Mã hóa) của EU có hiệu lực từ năm 2024 sẽ áp đặt các nghĩa vụ cấp phép và giám sát đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa. Về bản chất, để hoạt động tự do trong không gian kinh tế EU, một doanh nghiệp tiền mã hóa sẽ phải hoạt động không khác gì một ngân hàng.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-54018a91f827.png)

Sự xâm thực KYC mới nhất được biểu hiện rõ nét qua các nỗ lực truy vết dòng tiền phi pháp và giám sát giao dịch tăng cường dưới sự thúc đẩy của KYT. Ngay khi có dấu hiệu đầu tiên của hoạt động đáng ngờ, các sàn giao dịch tiền mã hóa sẽ sử dụng phần mềm tuân thủ AML để quét qua các giao dịch và chỉ định điểm rủi ro cho các địa chỉ liên quan đến chi tiêu trên web tối, trốn tránh lệnh trừng phạt và các hoạt động bị cấm khác. Do đó, việc rút tiền có thể bị tạm ngưng, một khoản nạp tiền có thể bị từ chối hoặc số dư tài khoản bị tạm khóa trong khi bộ phận tuân thủ tiến hành điều tra.

Trên thực tế, một người dùng tiền mã hóa giờ đây chỉ có thể kỳ vọng mức độ riêng tư tương đương với một khách hàng ngân hàng truyền thống, và vì cùng một lý do: cơ sở hạ tầng tuân thủ của sàn giao dịch tiền mã hóa hoạt động để ngăn chặn các dòng tiền bất hợp pháp. Đồng thời, người dùng từng lựa chọn tham gia vào các giao dịch không cần cấp phép với tính năng ẩn danh hoàn toàn có thể sẽ phải bất ngờ khi một số khía cạnh trong hành vi tài chính của họ giờ đây bị giám sát gắt gao hơn. Về mặt này, sự thẩm định kỹ lưỡng do KYT thúc đẩy phản ánh mô hình tài chính truyền thống, nơi các tổ chức tài chính sử dụng các giải pháp giám sát giao dịch để gắn cờ các biến động quỹ đáng ngờ. Cuối cùng, cơ sở hạ tầng sàn giao dịch tiền mã hóa cũng phục vụ cùng một mục đích: giảm thiểu rủi ro rửa tiền.

Người dùng các sàn giao dịch tiền mã hóa, ở các cấp độ thấp nhất của ngăn xếp giao thức, phải đối mặt với các rủi ro về quyền riêng tư tương tự như các đối tác của họ trong lĩnh vực tài chính truyền thống. Mặc dù hệ thống này không hề đơn giản, nhưng quy cho cùng nó vẫn xoay quanh những câu hỏi tương tự được đặt ra cho khách hàng ngân hàng truyền thống: bạn là ai và bạn định làm gì với tiền của tôi?

## Sự cố Tornado Cash và Việc Đưa Privacy Coin vào Danh sách đen

Vào năm 2022, Tornado Cash – một công cụ trộn tiền riêng tư phổ biến – đã phải chịu các lệnh trừng phạt của OFAC (Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài), đặt ra những hạn chế đáng kể đối với sự phát triển và mở rộng tiếp theo của nó. Khi làm như vậy, Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã đặt nhiều sáng kiến tiền mã hóa tập trung vào quyền riêng tư vào tình thế rủi ro, do phạm vi quyền lực tài phán của Hoa Kỳ có ảnh hưởng vượt trội nhất trong ngành công nghiệp tiền mã hóa. Các lệnh trừng phạt đối với Tornado Cash đã châm ngòi cho một cuộc tranh luận nảy lửa không chỉ giữa những người ủng hộ quyền riêng tư mà còn cả trong công chúng nói chung, vì khái niệm về quyền riêng tư tài chính on-chain chưa bao giờ là điều phổ biến đối với số đông đại chúng.

Trên thực tế, sự tồn tại của Tornado Cash và các giao thức tập trung vào quyền riêng tư tương tự mâu thuẫn trực tiếp với lập trường của chính phủ Hoa Kỳ về quy định tiền mã hóa. Vụ kiện tụng cuối cùng đã khép lại vào năm 2025 khi Bộ Tài chính quyết định hủy niêm yết Tornado Cash khỏi danh sách trừng phạt, khiến nhiều người trong cộng đồng ủng hộ quyền riêng tư diễn giải sự kiện này như sự chấp thuận ngầm của OFAC đối với các giao thức hợp đồng thông minh thân thiện với quyền riêng tư.

Trên thực tế, sự cố Tornado Cash đóng vai trò như một minh chứng khác cho sự xói mòn quyền riêng tư. Trong trường hợp này, chính người dùng các ví tập trung vào quyền riêng tư là những người phải gánh chịu hậu quả nặng nề nhất từ chiến dịch siết chặt quản lý. Quan trọng hơn nữa, các lệnh trừng phạt Tornado Cash và việc các sàn giao dịch tiền mã hóa hủy niêm yết tiền nạp bằng privacy coin sau đó là lời nhắc nhở rõ ràng đối với ngành công nghiệp tiền mã hóa rằng tính ẩn danh là một đặc quyền được ban tặng bởi quy định pháp lý, chứ không phải là một quyền được đảm bảo theo thiết kế. Về mặt này, sự cố Tornado Cash và các đợt hủy niêm yết privacy coin đang diễn ra là hai mặt của cùng một đồng xu. Khi các ví thân thiện với quyền riêng tư và các giao thức coinjoin ngày càng trở nên khó sử dụng, ngay cả những cá nhân có ý thức cao nhất về quyền riêng tư cũng phải chịu sự giám sát tăng cường từ các sàn giao dịch tiền mã hóa.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-1ac9c8619a9b.png)

Hơn nữa, sự việc Tornado Cash đóng vai trò như một lời cảnh tỉnh nghiêm túc đối với các doanh nghiệp tiền mã hóa rằng các trường hợp sử dụng privacy coin hoàn toàn không tương thích với chế độ KYC/AML hiện hành. Để đối phó với các lệnh trừng phạt Tornado Cash, một số sàn giao dịch tiền mã hóa đã đưa các đồng privacy coin vào danh sách đen, khiến việc nạp và rút chúng trở nên khó khăn hoặc thậm chí là không thể. Các đợt hủy niêm yết và hạn chế tương tự cũng áp dụng cho các ví tập trung vào quyền riêng tư và các công cụ tăng cường tính ẩn danh khác.

## Thỏa thuận Dàn xếp của Binance và Việc Hủy Niêm Yết Privacy Coin

Thỏa thuận dàn xếp trị giá hàng tỷ đô la của Binance với chính phủ Hoa Kỳ về các vi phạm liên quan đến AML và các lệnh trừng phạt là một bài học đắt giá cho toàn bộ ngành công nghiệp tiền mã hóa. Đáng chú ý, người sáng lập Binance đã nhận tội tạo điều kiện cho các hoạt động tài chính bất hợp pháp, trong khi bản thân công ty phải đối mặt với các khoản phạt khổng lồ và sự giám sát AML tăng cường trong những năm tới. Trên thực tế, sự bành trướng chóng mặt của sàn giao dịch tiền mã hóa này vốn dựa dẫm quá nhiều vào các giao thức KYC/AML lỏng lẻo, nay đã phải trả một cái giá quá đắt. Tương tự, lịch sử của các mạng lưới tiền mã hóa khác cũng tràn ngập những tranh cãi liên quan đến KYC phát sinh từ việc các công ty sẵn sàng mở rộng quy mô bằng mọi giá.

Cuối cùng, việc quét khuôn mặt đã trở thành điều bình thường. Bằng chứng địa chỉ đã trở thành điều bình thường. Việc bị hỏi lý do tại sao tôi nhận được tiền đã trở thành điều bình thường. Việc đánh giá điểm rủi ro đã trở thành điều bình thường. Mọi thứ từng khiến những người dùng ban đầu cảm thấy bị xâm phạm quyền riêng tư do KYC quá mức thì giờ đây lại là một phần thông lệ trong trải nghiệm người dùng của sàn giao dịch tiền mã hóa. Những người dùng từng ngần ngại trước yêu cầu KYC từ một công ty tiền mã hóa nay đã ít có khả năng phản đối hơn nhiều, họ chấp nhận KYC như một điều kiện bắt buộc để tham gia vào hệ thống.

## Khi Ý thức hệ Đầu hàng trước Sự tiện lợi

Lẽ ra phải có một cuộc nổi dậy, ít nhất là giữa những người dùng mang nặng tính ý thức hệ nhất. Nhưng thực tế thì không hề có. Một số người dùng đã chọn rời đi - họ chuyển sang hình thức tự lưu ký (self-custody), sàn giao dịch phi tập trung, privacy coin, giao thức coinjoin, giao dịch ngang hàng (P2P), các địa điểm không KYC - nhưng họ chỉ là thiểu số. Đa số chỉ đơn giản là tuân thủ, tải tài liệu của họ lên bất kỳ ví nào mà sàn giao dịch yêu cầu và tiếp tục giao dịch. Phần lớn lý do là vì họ chưa bao giờ thực sự muốn những tính năng mà việc loại bỏ trung gian của tiền mã hóa hứa hẹn.

Xin nhắc lại, không phải sự giám sát của nhà nước mà chính việc thiếu vắng lợi suất mới là yếu tố thuyết phục mọi người chuyển sang stablecoin. Không phải việc kiểm soát chính trị thôi thúc người ta sử dụng tiền mã hóa; mà đó là khả năng đầu cơ. Đó là cơ hội cho một thợ đào cá nhân biến vài nghìn đô la thành một lối thoát tài chính trị giá hàng triệu đô. Đó là lời hứa về một hệ thống ngân hàng không cần cấp phép cho những người chưa có tài khoản ngân hàng, chứ không phải những ảo tưởng về chủ nghĩa vô chính phủ tư bản của một nền phi tập trung thực sự. Người dùng chỉ quan tâm đến hệ thống chừng nào nó còn phục vụ lợi ích của họ. Vì vậy, họ sẵn sàng thỏa hiệp các lý tưởng tự do để đổi lấy sự tiện lợi, an toàn và lợi suất tốt hơn.

Điều này không nhằm hạ thấp các lựa chọn của họ - nếu có, thì đó là sự thấu hiểu bản chất con người. Mọi người không muốn dành cả đời để cố gắng trốn tránh sự giám sát của nhà nước; họ chỉ muốn tiền lương bằng stablecoin của mình thực sự ổn định. Họ muốn trả tiền thuê nhà, chứ không phải rửa tiền. Họ muốn khoản nạp USD của một người làm việc tự do được xử lý trơn tru, chứ không phải bị đánh cắp. Họ muốn khoản đầu tư mua nhà cho gia đình được bảo đảm, chứ không bị lừa đảo. Vì vậy, khi phải lựa chọn giữa một ví tự lưu ký và một sàn giao dịch hỗ trợ KYC, sàn giao dịch sẽ chẳng gặp mấy khó khăn để chinh phục người dùng phổ thông. Và người dùng cứ tiếp tục sử dụng sàn giao dịch đó - mà không hề hay biết điều gì khác đang chờ đợi mình. KYC chỉ là cánh cửa đầu tiên: sàn giao dịch đã nắm giữ thông tin cá nhân của họ và có thể sử dụng thông tin đó để khiến họ phải trả giá đắt hơn.

Đây là nơi mà sự ngây thơ của quan điểm "tôi không có gì phải giấu" chạm trán với thực tế trần trụi của lượng thông tin cá nhân khổng lồ tích lũy theo thời gian. Tính ẩn danh là tốt, nhưng nó đi kèm với cái giá của nó. Một người dùng chỉ muốn mua, bán hoặc nắm giữ stablecoin có thể tin một cách hợp lý rằng giao dịch của họ không nên bị soi xét KYC giống như một đợt chuyển tiền mã hóa của một nhà tài phiệt.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-b39f10561681.png)

Người dùng đó sẽ đúng nếu như không có điều gì ngăn cản họ chọn một sàn giao dịch khác: một sàn không có các nghĩa vụ KYC, KYT hoặc AML. Tuy nhiên, trên thực tế, họ thường có rất ít sự lựa chọn: họ coi trọng sự ổn định và tiện lợi, trong khi các lựa chọn khác lại không đáp ứng được cả hai điều này. Do đó, họ tuân thủ các quy trình kiểm tra KYC, tin rằng mình chỉ đơn thuần là một khách hàng ngân hàng khác. Họ không hề nghĩ đến thực tế rằng quy trình quét KYC tương đương của khách hàng ngân hàng truyền thống ít xâm phạm quyền riêng tư hơn nhiều.

"Tôi không có gì phải giấu" là một lập luận hợp lý khi có nhiều sự lựa chọn, nhưng nó sẽ không còn đúng nữa một khi các giải pháp thay thế bị loại bỏ. Người dùng không biết rằng sự tiện lợi của họ phải trả bằng một cái giá. Họ hầu như không muốn trả cái giá đó, và họ càng ít quan tâm đến việc tìm hiểu bản chất của nó.

Các trường hợp cảnh báo sai (false positive) dĩ nhiên là một vấn đề - một người dùng bị đóng băng tài sản vì stablecoin của họ từng đi qua một mixer, một trang web cờ bạc, một sàn giao dịch bị hack, một địa chỉ bị trừng phạt hoặc một ví nằm trong danh sách của OFAC. Đôi khi đó là lỗi của người dùng, đôi khi không phải. Trong cả hai trường hợp, đồng coin đó giờ đây là một khoản nợ rủi ro chứ không phải là một tài sản: lịch sử on-chain của nó trở thành mối đe dọa đối với sự tồn tại tài chính của người dùng. Họ dần nhận thức được, dù chỉ là mơ hồ, về những cái giá mà sự tiện lợi đòi hỏi. Tuy nhiên, các trường hợp ngoại lệ vẫn chỉ là ngoại lệ: các vấn đề của họ dù bất tiện nhưng vẫn có thể giải quyết được trong hệ sinh thái lớn hơn.

## Tự do Có ý nghĩa gì Sau khi Được Áp dụng Đại trà

Có một câu hỏi căn bản đầy ngậm ngùi nằm ở trọng tâm của bài viết này. Một đồng tiền chống lại thể chế, phản kháng lại sự rập khuôn và tập trung vào tự do có ích gì khi nó âm thầm biến thành những thứ cũ kỹ quen thuộc và chỉ được phủ thêm một lớp blockchain lên trên? Đâu là sự tự do khi mọi cánh cửa đều yêu cầu danh tính, tất cả các sàn giao dịch lớn đều thực hiện kiểm tra AML, stablecoin có thể đóng băng tài khoản, mỗi chiếc ví đều bị gán điểm rủi ro và mọi công cụ bảo vệ quyền riêng tư đều bị liệt vào danh sách đen như những thứ phi pháp?

Điều đó đáng lẽ không thành vấn đề. Việc tiền mã hóa được phổ cập cho tất cả mọi người là điều tuyệt vời nếu việc chấp nhận đó là do tự nguyện lựa chọn - nhưng sẽ có rất nhiều sự thỏa hiệp xảy ra chừng nào quyền riêng tư mặc định không bị xâm phạm ngay từ khâu thiết kế. Tiền mã hóa vượt trội hơn nhiều so với tài chính truyền thống ở hầu hết mọi điểm nắm bắt giá trị, nhưng những người dùng muốn sống trong một nền kinh tế tiền mã hóa có cấp phép đang ngầm chấp nhận những điều khoản tồi tệ hơn những gì họ có thể nhận được ở nơi khác. Điều đó là bình thường - tất cả chúng ta sử dụng tiền mã hóa vì những lý do khác nhau - nhưng khi nói đến những nền tảng căn bản của chủ quyền tài chính, không ai có khả năng đòi hỏi điều họ muốn nếu họ thậm chí còn không nhận thức được những gì mình đang có.

Mua bitcoin trên một sàn giao dịch yêu cầu KYC không phải là tự do tài chính. Thanh toán USDT trên một sàn giao dịch lưu ký không phải là tiền mặt kỹ thuật số không cần cấp phép. Vượt qua một bài kiểm tra AML để gửi stablecoin nhằm tìm kiếm lợi suất DeFi không làm cho người dùng trở nên đặc biệt, không làm họ khai sáng, cũng chẳng biến họ thành những người đã hiểu tiền mã hóa ngay từ đầu - nó biến họ thành một người đã xin được quyền tham gia, và rất có thể là một học sinh xuất sắc trong hệ thống tài chính có cấp phép.

![](https://netts.io/blog/articles/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace/images/embedded-9508f6f2b761.png)

Lối tư duy tương tự cũng áp dụng cho tình trạng của USDT và stablecoin nói chung. Dù người dùng trên toàn thế giới rất muốn chuyển tiền từ khu vực tài phán này sang khu vực khác mà không lo rủi ro bị tịch thu hay giám sát, hầu hết họ lại quan tâm nhiều hơn đến việc chi phí chuyển tiền là bao nhiêu. Netts USDT Transfer Calculator là một công cụ tuyệt vời giúp ước tính phí USDT trước khi gửi, cho phép bạn so sánh việc đốt TRX với việc thuê Energy tại các cổng khác nhau và tìm ra đâu là phương án rẻ nhất. Nó giúp bạn hiểu cách thức hoạt động của giao dịch chuyển USDT trên TRON để bạn có thể tiết kiệm tiền đốt TRX - nó cho bạn biết rằng việc có một người bạn có thể nhận 0 USDT thực tế có thể khiến bạn tốn kém hơn; nó giúp bạn xác định mức phí USDT rẻ nhất, lên kế hoạch trước; ước tính phí chuyển TRC20 USDT mà không cần phải đoán mò chi phí; nó chỉ ra những giao dịch USDT nào có chi phí thấp, dễ dự đoán và là cách an toàn để tiếp cận đồng đô la, đồng thời giải thích rằng các giao dịch TRON sẽ đốt Energy và Bandwidth, và việc thuê Energy rất có thể sẽ rẻ hơn nhiều so với mặc định. TRON Bandwidth và Energy có thể được thuê hoặc mua, điều này cho phép mạng lưới TRON được áp dụng rộng rãi hơn khi chi phí băng thông được giảm đáng kể, giúp bất kỳ ai cũng có thể thực hiện các giao dịch không tốn kém cho những khoản tiền nhỏ.