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title: "KYC क्रीप: क्रिप्टो कैसे वही बन गया जिसे बदलने की उसने कसम खाई थी"
description: "KYC क्रीप दिखाता है कि कैसे बिना अनुमति वाले फाइनेंस का क्रिप्टो का वादा पासपोर्ट स्कैन, वॉलेट स्क्रीनिंग और बैंक जैसी निगरानी में बदल जाता है।"
language: hi
published: 2026-07-14
author: Netts
topic: "Insights"
canonical: https://netts.io/blog/kyc-creep-how-crypto-becomes-what-it-swore-to-replace?lang=hi
languages: [en, ru, es, zh, th, fr, uk, tr, hi, fa, ar, ha, pt, vi, ko, ja, id, de, tl]
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# KYC क्रीप: क्रिप्टो कैसे वही बन गया जिसे बदलने की उसने कसम खाई थी

KYC क्रीप दिखाता है कि कैसे बिना अनुमति वाले फाइनेंस का क्रिप्टो का वादा पासपोर्ट स्कैन, वॉलेट स्क्रीनिंग और बैंक जैसी निगरानी में बदल जाता है।

जब Bitcoin आया, तो यह कोई नया बैंक UI नहीं था। इसने बेहतर ऑनबोर्डिंग फ्लो, दोस्ताना चैटबॉट या कैशबैक वाले डेबिट कार्ड का वादा नहीं किया था। इसने बिना अनुमति के सेटलमेंट (permissionless settlement) का वादा किया था - ऐसा पैसा जो बैंकों, प्रोसेसर्स, कार्ड्स या सरकार द्वारा स्वीकृत DTC (डिजिटल ट्रांजैक्शन क्लीयरिंग) सिस्टम के माध्यम से नहीं, बल्कि एक विकेंद्रीकृत क्रिप्टोग्राफिक माध्यम से चलता है।

क्रिप्टो की आधारशिला स्वतंत्रता के मिथक पर टिकी थी: आंशिक रूप से सच, आंशिक रूप से महत्वाकांक्षी। Bitcoin पूरी तरह से गुमनाम नहीं था; यह केवल छद्म-गुमनामी (pseudo-anonymity) प्रदान करता था। इसमें एक सार्वजनिक लेजर था - एक ऐसा फीचर जो व्यवहार में अक्सर गोपनीयता अंतर के रूप में काम करता था। इसके बावजूद, किसी नोड पर लेन-देन शुरू करने वाले व्यक्ति और एक्सचेंज KYC (नो योर कस्टमर) प्रक्रिया में उसके पासपोर्ट स्कैन के बीच की दूरी इतनी बड़ी थी कि वह स्वतंत्रता का एहसास कराती थी। कोई भी व्यक्ति किसी बैंक खाते, कार्ड, प्रोसेसर एप्लिकेशन, पूंजी नियंत्रण प्राधिकरण या सरकारी डिपॉजिटरी से बंधा नहीं था। क्रिप्टो को अपने शुरुआती दौर में अनुमति-आधारित वित्तीय बुनियादी ढांचे की पूरी परत को दरकिनार करने के एक तरीके के रूप में देखा गया था।

शुरुआती दिनों में, संप्रभुता की बयानबाजी हर जगह थी - नॉट योर कीज, नॉट योर कॉइन्स (not your keys, not your coins); अपने खुद के बैंक बनें; कोड ही कानून है; भरोसेमंद थर्ड पार्टी सुरक्षा कमजोरियां हैं। उस सब में एक खास किस्म का रोमांस था - सिस्टम (राज्य-प्रायोजित निगरानी पूंजीवाद) के साथ कुछ मौलिक रूप से गलत होने का एहसास और एक सुधारात्मक तंत्र।

फिर क्रिप्टो नेटवर्क मूल्य जमा करने लगे - पर्याप्त, लिक्विड और ध्यान आकर्षित करने वाला मूल्य। एक्सचेंज छोटे, असुविधाजनक ओवर-द-काउंटर डीलरों से बदलकर वित्तीय बुनियादी ढांचे की आवश्यकता बन गए। स्टेबलकॉइन सेटलमेंट रेल्स बन गए। पारंपरिक वित्तीय परिसर इस क्षेत्र में प्रवेश कर गए - वेंचर फंड, एसेट मैनेजर्स, नियामक और खुदरा सट्टेबाज। इनमें से बाद वालों को किसी भी चीज़ से मध्यस्थता हटाने में बहुत कम दिलचस्पी थी। वे बस एक ऐप, एक टोकन, सुविधाजनक UI/UX वाला एक डॉलर प्रॉक्सी, थोड़ी विश्वसनीयता और एक भरोसेमंद कस्टोडियन चाहते थे। नॉट योर कीज, नॉट योर कॉइन्स एक अच्छा मुहावरा था, लेकिन बैंक रहित नाइजीरियाई माइनर को शायद अपनी जीवन भर की बचत को सुरक्षित रखने के लिए किसी और की 'कीज' (keys) में अधिक रुचि थी।

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इस तरह क्रिप्टो नेटवर्क KYC क्रीप के लंबे शिकंजे की चपेट में आ गए। बिना अनुमति वाला सेटलमेंट लेयर लंबे समय तक अनुमति-रहित नहीं रहा - यह अपने किनारों पर घर्षण जमा करने लगा, और धीरे-धीरे पूरी तरह से KYC-अनुपालन वाले वित्तीय साधन में बदलने लगा।

क्रिप्टो के पहले गोपनीयता समझौते शायद ही कभी चौंकाने वाले डीप्लेटफ़ॉर्मिंग आदेशों के रूप में आए हों। वे सुविधाजनक सुधारों के रूप में आए - ईमेल सत्यापन, फोन बाइंडिंग, सेल्फी आईडी, पते का प्रमाण, फंड का स्रोत, लाभार्थी फॉर्म, वॉलेट स्क्रीनिंग - किसी भी वित्तीय संबंध में ये सभी सामान्य लेन-देन घर्षण हैं, बैंक खाता खोलने से लेकर क्रिप्टो एक्सचेंज उपयोगकर्ता सत्यापन तक। उपयोगकर्ता को शायद कोई आपत्ति भी नहीं हुई - आखिरकार, उसके पास छिपाने के लिए कुछ नहीं था। वह केवल कुछ सिक्के खरीदना चाहता था, पंप पर सट्टा लगाना चाहता था, बिना किसी रुकावट या देरी के अपने स्टेबलकॉइन को एक वॉलेट से दूसरे वॉलेट में ले जाना चाहता था। वह KYC क्रीप का आदी हो गया - व्यक्तिगत रूप से पहचान करने वाले लेन-देन डेटा का क्रमिक संचय, जो बदले में, बुरे तत्वों के लिए मूल्यवान बन गया।

वही "मेरे पास छिपाने के लिए कुछ नहीं है" का भ्रम क्रिप्टो में KYC क्रीप को बढ़ावा देता है: उपयोगकर्ता खुद को और सिस्टम को आश्वस्त करता है कि वह केवल एक अन्य डिजिटल बैंक ग्राहक है, जो फीस का भुगतान करता है लेकिन अपने स्टेबलकॉइन जमा पर अधिक रिटर्न का आनंद लेता है। फिर भी, जैसे ही क्रिप्टो कस्टोडियन उसे अधिक वित्तीय स्वायत्तता प्रदान करता है, वह चुपचाप उसके खाते को व्यक्तिगत पहचानकर्ताओं और लेन-देन इतिहास की लगातार बढ़ती सूची से जोड़ देता है, जो सभी तब काम आ सकते हैं जब फेड्स रैनसमवेयर भुगतान, मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं या राज्य आतंकवाद वित्तपोषण की जांच करते हैं।

## जब कानून को मिला लेजर

पहले KYC क्रीप दबाव बिंदु अचानक यूं ही नहीं उभरे। वे वित्तीय बुनियादी ढांचे की अधिक से अधिक परतों को समाप्त करने की शुरुआती बिटकॉइन अपनाने वालों की तीव्र इच्छा की प्रतिक्रिया के रूप में आए। अनजाने में, BTC और क्रिप्टो नेटवर्क बहु-उपयोग सेटलमेंट प्लेटफॉर्म बन गए - प्रेषण (remittances), डार्क वेब खरीदारी, जुआ वेबसाइटें, रैनसमवेयर भुगतान, अपतटीय कर चोरी और रोज़मर्रा के लेन-देन के लिए। खराब प्रतिष्ठा आंशिक रूप से उचित थी - सिल्क रोड 2.0, 2013 में बंद किया गया डार्क वेब मार्केटप्लेस, आंशिक रूप से बिटकॉइन में भुगतान प्राप्त करता था।

इसके बावजूद, कानून प्रवर्तन एजेंसियों को यह समझने में केवल कुछ ही साल लगे कि बिटकॉइन वास्तव में नकदी ही थे। वर्चुअल करेंसी उपयोगकर्ता आधार बढ़ रहा था और उसमें विविधता आ रही थी - और इसका मतलब राष्ट्रीय सुरक्षा और वित्तीय अखंडता के लिए जोखिम था। 2013 में, FinCEN मार्गदर्शन ने वर्चुअल करेंसी वॉलेट एडमिन और एक्सचेंजों के लिए कुछ प्रतिबंधों को औपचारिक रूप दिया। हालांकि उपयोगकर्ताओं को MSB (मनी सर्विसेज बिजनेस) के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया था, लेकिन उनके प्रशासकों को बढ़े हुए KYC और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) अनुपालन दायित्वों से निपटना पड़ा। दूसरे शब्दों में, कानून ने इस संभावना को स्वीकार किया कि पारंपरिक मुद्रा की तरह ही बिटकॉइन वॉलेट का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के अवैध वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है।

मार्गदर्शन ने क्रिप्टो उद्योग को खत्म नहीं किया; वास्तव में, इसने इसके विकास और संस्थागतकरण को गति दी। इसने केवल अनुमति-रहित ब्लॉकचेन और वास्तविक उपयोगकर्ताओं को सेवा देने वाले अनुमति-आधारित क्रिप्टो एक्सचेंजों के बीच के अलगाव को फिर से तैयार किया। बाद वाले कई मायनों में पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के समान थे: उन्हें बैंकिंग गोपनीयता जांच से गुजरना पड़ता था, उनके पास उपयुक्त AML/काउंटरिंग फाइनेंसिंग ऑफ टेररिज्म (CFT) कार्यक्रम होने चाहिए थे, FinCEN के साथ MSB के रूप में पंजीकरण करना पड़ता था, इत्यादि।

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यही गतिशीलता न्यूयॉर्क में भी काम कर रही थी, जहां क्रिप्टो व्यवसायों को 2015 में बिटलाइसेंस (BitLicense) प्राप्त करने की आवश्यकता थी। उद्योग में कई लोगों द्वारा इन आवश्यकताओं को अत्यधिक भारी माना गया, और कुछ कंपनियों (जैसे, Bitstamp) ने राज्य छोड़ दिया। व्यवहार में, हालांकि, क्रिप्टो व्यवसायों को विनियमित वित्तीय संस्थाओं के रूप में कार्य करने के विचार की आदत हो गई। उद्योग बच गया और रूपांतरित हो गया: व्यवसायों ने बढ़े हुए नो-योर-कस्टमर और लेन-देन निगरानी दायित्वों को संभालना सीख लिया।

गोपनीयता क्रीप के दबाव का सबसे प्रमुख उदाहरण 2016 में IRS कॉइनबेस सम्मन के रूप में आया। आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) ने Coinbase से उन सभी अमेरिकी निवासियों की जानकारी का खुलासा करने का अनुरोध किया, जिन्होंने पिछले वर्षों में किसी भी बिटकॉइन लेनदेन में भाग लिया था। Coinbase ने अनुरोध का विरोध किया, और शुरुआती सम्मन का दायरा 2017 में सीमित कर दिया गया, जब अदालत ने Coinbase को उन करदाताओं के सबसेट की जानकारी प्रदान करने का आदेश दिया जिन्होंने इसकी सेवा का उपयोग किया था।

कॉइनबेस मामला गोपनीयता क्रीप के एक आवश्यक पहलू को दर्शाता है - कि यह अक्सर प्रत्यक्ष सरकारी आदेश के बजाय तीसरे पक्ष के सम्मन के रूप में आता है। दीर्घावधि में, इस मामले ने सरकार को छद्म-नाम वाले वॉलेट और वास्तविक दुनिया के व्यक्तियों के बीच एक महत्वपूर्ण कड़ी स्थापित करने की अनुमति दी। इस बिंदु से, ब्लॉकचेन की गुमनामी क्षमता में काफी कमी आई, क्योंकि एक्सचेंज के पास अपने उपयोगकर्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी थी।

वास्तव में, कॉइनबेस मामले ने क्रिप्टो में गोपनीयता के अंत की शुरुआत को चिह्नित किया। IRS सम्मन ने सिस्टम के लिए एक झटके के रूप में काम किया, जिसके बाद क्रिप्टो नेटवर्क सरकारी एजेंसियों के लिए काफी अधिक पारदर्शी हो गए। कोई कह सकता है कि क्रिप्टो का विकेंद्रीकरण, पारदर्शिता और गुमनामी एक ही एक्सचेंज द्वारा अपने सभी उपयोगकर्ताओं की जानकारी का खुलासा करने के अदालती आदेश के कारण काफी हद तक प्रभावित हुई है।

कानून प्रवर्तक भी यह महसूस कर रहे हैं कि सार्वजनिक ब्लॉकचेन स्थायी साक्ष्य तिजोरियां (evidence vaults) हैं। एक बैंक आपकी नकदी ले सकता है, लेकिन एक ब्लॉकचेन हमेशा के लिए संग्रहीत करेगा कि वह आपके पास कभी थी। यदि कोई वॉलेट किसी अज्ञात उपयोगकर्ता का था, तो अब ऑन-चेन इंटरैक्ट किए गए पतों का विश्लेषण करके उसकी पहचान करना संभावित रूप से संभव है। इससे भी बेहतर, यदि किसी क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज ने पहले ही इनमें से किसी एक पते को किसी व्यक्ति से जोड़ दिया है, तो वह उस व्यक्ति से जुड़े अन्य सभी पतों की पहचान करने में सक्षम होगा। एक बार फिर, क्रिप्टो लेनदेन की गोपनीयता प्रासंगिक और अस्थायी साबित होती है।

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IRS सम्मन और उसके बाद का कॉइनबेस प्रकटीकरण बड़े KYC क्रीप तंत्र के केवल एक लीवर का प्रतिनिधित्व करते हैं। जैसे-जैसे वर्चुअल मुद्राओं ने व्यापक स्वीकृति और लोकप्रियता हासिल की, उनका अपनाना पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के साथ अटूट रूप से जुड़ गया। इस तरह क्रिप्टो नेटवर्क पर KYC आवश्यकताएं लागू हुईं - पहले लेनदेन ट्रेसिंग और वॉलेट स्क्रीनिंग के रूप में, और बाद में सरकारी एजेंसियों से सीधे डेटा पूछताछ के रूप में।

समझदार लोग विवरणों पर आपत्ति जता सकते हैं, यह तर्क देते हुए कि धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने की आवश्यकता से क्रिप्टो के गोपनीयता समझौते उचित हैं। आखिरकार, क्रिप्टो नेटवर्क का उपयोग अक्सर अवैध धन को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है: रैनसमवेयर भुगतान, नशीली दवाओं की तस्करी की आय, आतंकवाद वित्तपोषण, और बहुत कुछ। वित्तीय बुनियादी ढांचे, जिसमें क्रिप्टो एक्सचेंज भी शामिल हैं, के लिए इन जोखिमों की अनदेखी करना गैर-जिम्मेदाराना होगा। ऐसे में, अवैध धन को वैध धन से अलग करने के एक तरीके के रूप में क्रिप्टो लेनदेन पर KYC आवश्यकताओं के लागू होने की उम्मीद करना उचित है।

AML उद्योग ने लंबे समय से पारंपरिक बैंक गोपनीयता पर इसी तरह की आपत्तियों का सामना किया है। जैसा कि यह निकला, अवैध धन का पता लगाने के लिए जितने अधिक उपकरण उपलब्ध हैं, उन्हें स्थानांतरित करने के लिए उतने ही अधिक रास्ते दिखाई देते हैं। संपूर्ण AML ढांचा मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और मूल्य हेरफेर के अन्य रूपों का मुकाबला करने में पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की कथित अपर्याप्तता की प्रतिक्रिया है। सादृश्य द्वारा, कोई भी गोपनीयता-केंद्रित बुरे तत्वों से निपटने के लिए तेजी से परिष्कृत KYC तकनीकों को विकसित करने वाले क्रिप्टो उद्योग की कल्पना कर सकता है। उस दृष्टि से, क्रिप्टो अनुपालन में वर्तमान KYC क्रीप केवल शुरुआत है।

## कंप्लायंस मशीन को मिली याददाश्त

गोपनीयता और विनियमन के बीच शाश्वत संघर्ष के अगले चरण को KYT का नाम दिया गया: नो योर ट्रांजैक्शन (Know Your Transaction)। उद्योग खाता खोलने पर KYC (नो योर कस्टमर) प्रोटोकॉल से चल रही लेन-देन निगरानी की ओर स्थानांतरित हो गया क्योंकि AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) अधिकारियों ने अवैध धन की पहचान करने और उसे चिह्नित करने की मांग की। लेन-देन निगरानी का ध्यान इस बात से हट गया कि क्या कोई दिया गया वॉलेट किसी आतंकवादी का था, इस बात पर चला गया कि क्या उसने स्कैम पतों, डार्क वेब बाजारों, रैनसमवेयर डोमेन, मिक्सिंग सेवाओं और अन्य संदिग्ध ऑन-चेन संस्थाओं से भुगतान भेजा या प्राप्त किया था।

काफी हद तक, यह विकास वर्चुअल संपत्तियों पर FATF (फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स) की सिफारिशों से प्रेरित था, जिन्हें 2019 में अंतिम रूप दिया गया था। अवैध क्रिप्टो उपयोग के मामलों की बढ़ती प्रमुखता के जवाब में, FATF ने वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASP) के लिए अद्यतन AML/CFT (आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला) दिशानिर्देश जारी किए। विशेष रूप से, ट्रैवल रूल (Travel Rule) अब VASP को एक निश्चित सीमा से अधिक मूल्य के सीमा पार लेनदेन पर प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी प्राप्त करने और साझा करने की आवश्यकता रखता है।

वास्तव में, क्रिप्टो उद्योग गोपनीयता को एक भावभीनी विदाई देता है, क्योंकि सबूत का भार अब उपयोगकर्ता पर पड़ता है कि वह यह प्रदर्शित करे कि दिया गया वॉलेट किसी भी अवैध गतिविधि से जुड़ा नहीं है। साथ ही, कई क्षेत्राधिकार और भी सख्त निगरानी लागू करने के लिए तैयार हैं। उदाहरण के लिए, यूरोपीय संघ का फंड ट्रांसफर विनियमन (Transfer of Funds Regulation), जो 2023 में सदस्य राज्यों में सीधे लागू हुआ, किसी भी क्रिप्टो-एसेट ट्रांसफर को लक्षित करता है। ट्रैवल रूल के साथ मिलकर, EU का MiCA (मार्केट्स इन क्रिप्टो-एसेट्स) विनियमन, जो 2024 में लागू हो रहा है, क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं पर लाइसेंसिंग और पर्यवेक्षी दायित्व लगाएगा। वास्तव में, EU आर्थिक क्षेत्र के भीतर स्वतंत्र रूप से काम करने के लिए, एक क्रिप्टो व्यवसाय को बैंक की तरह काम करना होगा।

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नवीनतम KYC क्रीप को KYT-संचालित गहन लेन-देन निगरानी और अवैध फंड ट्रेसिंग प्रयासों द्वारा दर्शाया गया है। संदिग्ध गतिविधि के पहले संकेत पर, क्रिप्टो एक्सचेंज लेन-देन को स्कैन करने और डार्क वेब खर्च, प्रतिबंधों से बचने और अन्य निषिद्ध गतिविधियों में शामिल पतों को जोखिम स्कोर सौंपने के लिए AML अनुपालन सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं। परिणामस्वरूप, फंड की निकासी को अस्थायी रूप से निलंबित किया जा सकता है, एक जमा अस्वीकार किया जा सकता है, या अनुपालन टीम द्वारा जांच के दौरान खाता शेष को रोक कर रखा जा सकता है।

वास्तव में, एक क्रिप्टो उपयोगकर्ता अब एक पारंपरिक बैंक ग्राहक के समान स्तर की गोपनीयता की अपेक्षा करता है, और उसी कारण से: क्रिप्टो एक्सचेंज अनुपालन बुनियादी ढांचा अवैध धन को दूर रखने का काम करता है। साथ ही, जिस उपयोगकर्ता ने पूर्ण गुमनामी के साथ अनुमति-रहित लेनदेन में संलग्न होने का विकल्प चुना था, उसे आश्चर्य हो सकता है क्योंकि उसके वित्तीय व्यवहार के कई पहलू अब बढ़ी हुई जांच के दायरे में आते हैं। इस संबंध में, KYT-संचालित उचित तत्परता (due diligence) पारंपरिक वित्त प्रतिमान को दर्शाती है, जहां वित्तीय संस्थान संदिग्ध धन की गतिविधियों को चिह्नित करने के लिए लेन-देन निगरानी समाधानों का उपयोग करते हैं। अंत में, क्रिप्टो एक्सचेंज का बुनियादी ढांचा उसी उद्देश्य को पूरा करता है: मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम के जोखिम को कम करना।

क्रिप्टो एक्सचेंजों के उपयोगकर्ता, प्रोटोकॉल स्टैक के सबसे निचले स्तरों पर, पारंपरिक वित्त में अपने समकक्षों के समान ही गोपनीयता जोखिमों का सामना करते हैं। हालांकि यह प्रणाली किसी भी तरह से सरल नहीं है, यह पारंपरिक बैंक ग्राहक से पूछे जाने वाले उन्हीं सवालों पर आ जाती है: आप कौन हैं और आप मेरे पैसे के साथ क्या करने का इरादा रखते हैं?

## टॉरनेडो कैश की घटना और प्राइवेसी कॉइन की ब्लैकलिस्टिंग

2022 में, टॉरनेडो कैश (Tornado Cash) - एक लोकप्रिय प्राइवेसी मिक्सर - को OFAC (विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय) प्रतिबंधों के अधीन किया गया, जिसने इसके आगे के विकास और वृद्धि पर महत्वपूर्ण प्रतिबंध लगा दिए। ऐसा करने में, अमेरिकी ट्रेजरी ने प्रभावी रूप से कई गोपनीयता-केंद्रित क्रिप्टो पहलों को जोखिम में डाल दिया, क्योंकि अमेरिका स्थित क्षेत्राधिकार क्रिप्टो उद्योग में अब तक सबसे प्रभावशाली है। टॉरनेडो कैश प्रतिबंधों ने न केवल गोपनीयता समर्थकों बल्कि आम जनता के बीच भी एक गरमागरम बहस छेड़ दी, क्योंकि ऑन-चेन वित्तीय गोपनीयता का विचार मुख्यधारा के दर्शकों के बीच बिल्कुल भी लोकप्रिय नहीं है।

वास्तव में, टॉरनेडो कैश और इसी तरह के गोपनीयता-केंद्रित प्रोटोकॉल का अस्तित्व ही क्रिप्टो विनियमन पर अमेरिकी सरकार के रुख के सीधे विरोधाभास में है। मुकदमा अंततः 2025 में समाप्त हुआ जब ट्रेजरी ने टॉरनेडो कैश को सूची से हटाने (delist) का फैसला किया, जिसमें गोपनीयता समुदाय के कई लोगों ने इस घटना की व्याख्या गोपनीयता-अनुकूल स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट प्रोटोकॉल के लिए OFAC की मौन मंजूरी के रूप में की।

हकीकत में, टॉरनेडो कैश की घटना गोपनीयता के क्षरण के एक और उदाहरण के रूप में कार्य करती है। इस मामले में, गोपनीयता-केंद्रित वॉलेट के उपयोगकर्ता कार्रवाई का खामियाजा भुगतने वाले थे। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि टॉरनेडो कैश प्रतिबंध और क्रिप्टो एक्सचेंजों द्वारा प्राइवेसी कॉइन जमा को बाद में डीलिस्ट करना क्रिप्टो उद्योग के लिए एक सख्त अनुस्मारक के रूप में काम करता है कि गुमनामी विनियमन द्वारा दिया गया एक विशेषाधिकार है, न कि डिजाइन द्वारा गारंटीकृत अधिकार। इस संबंध में, टॉरनेडो कैश की घटना और चल रही प्राइवेसी कॉइन डीलिस्टिंग एक ही सिक्के के दो पहलू हैं। जैसे-जैसे गोपनीयता-अनुकूल वॉलेट और कॉइनजॉइन (coinjoin) प्रोटोकॉल का उपयोग करना तेजी से कठिन होता जा रहा है, यहां तक कि सबसे अधिक गोपनीयता-सचेत व्यक्तियों को भी क्रिप्टो एक्सचेंजों द्वारा कड़ी जांच के अधीन किया जाता है।

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इसके अलावा, टॉरनेडो कैश की घटना क्रिप्टो व्यवसायों के लिए एक शांत अनुस्मारक के रूप में कार्य करती है कि प्राइवेसी कॉइन के उपयोग के मामले मौजूदा KYC/AML व्यवस्था के साथ असंगत हैं। टॉरनेडो कैश प्रतिबंधों के जवाब में, कई क्रिप्टो एक्सचेंजों ने प्राइवेसी कॉइन को ब्लैकलिस्ट कर दिया, जिससे उनके डिपॉजिट और विड्रॉल मुश्किल या असंभव भी हो गए। इसी तरह के डीलिस्टिंग और प्रतिबंध गोपनीयता-केंद्रित वॉलेट और अन्य गुमनामी बढ़ाने वाले उपकरणों पर लागू हुए।

## Binance समझौता और प्राइवेसी कॉइन की डीलिस्टिंग

AML और प्रतिबंध उल्लंघनों पर अमेरिकी सरकार के साथ Binance का बहु-अरब डॉलर का समझौता पूरे क्रिप्टो उद्योग के लिए एक चेतावनी की कहानी के रूप में काम करता है। विशेष रूप से, Binance के संस्थापक ने अवैध वित्तीय गतिविधि को सुगम बनाने के लिए दोषी ठहराया है, जबकि कंपनी खुद आने वाले वर्षों में निषेधात्मक जुर्माने और बढ़ी हुई AML जांच का सामना कर रही है। वास्तव में, क्रिप्टो एक्सचेंज का अनियंत्रित विस्तार, जो हल्के KYC/AML प्रोटोकॉल पर बहुत अधिक निर्भर था, एक महत्वपूर्ण लागत पर आता है। इसी तरह, अन्य क्रिप्टो नेटवर्क का इतिहास KYC-संबंधी विवादों से भरा पड़ा है जो फर्मों की हर कीमत पर विस्तार करने की इच्छा के कारण उत्पन्न हुए।

अंत में, फेस स्कैन सामान्य हो गया। पते का प्रमाण सामान्य हो गया। यह पूछना कि मुझे धन क्यों प्राप्त हुआ, सामान्य हो गया। जोखिम स्कोर समीक्षा सामान्य हो गई। हर वह चीज़ जो कभी शुरुआती अपनाने वाले को अनुचित रूप से KYC-घुसपैठिया लगती थी, अब एक क्रिप्टो एक्सचेंज उपयोगकर्ता अनुभव का एक नियमित हिस्सा है। उपयोगकर्ता जो कभी किसी क्रिप्टो कंपनी के KYC अनुरोध पर हिचकिचाते थे, अब आपत्ति करने की संभावना बहुत कम रखते हैं, उन्होंने सिस्टम में भागीदारी की शर्त के रूप में KYC को स्वीकार कर लिया है।

## विचारधारा जो सुविधा से हार गई

कम से कम सबसे वैचारिक उपयोगकर्ताओं के बीच एक विद्रोह होना चाहिए था। वास्तव में ऐसा कुछ नहीं हुआ। कुछ उपयोगकर्ताओं ने इसे छोड़ दिया - वे सेल्फ-कस्टडी, विकेंद्रीकृत एक्सचेंजों, प्राइवेसी कॉइन, कॉइनजॉइन प्रोटोकॉल, पीयर-टू-पीयर ट्रेडिंग, गैर-KYC स्थानों पर चले गए - लेकिन वे अल्पसंख्यक थे। अधिकांश ने बस अनुपालन किया, एक्सचेंज द्वारा मांगे गए किसी भी वॉलेट में अपने दस्तावेज़ अपलोड किए और अपने रास्ते पर चलते रहे। काफी हद तक, ऐसा इसलिए था क्योंकि वे कभी उन सुविधाओं को नहीं चाहते थे जिनका वादा क्रिप्टो डिसइंटरमीडिएशन ने किया था।

दोहराने के लिए, यह राज्य की निगरानी नहीं थी बल्कि यील्ड (yield) की कमी थी जिसने लोगों को स्टेबलकॉइन की ओर पलायन करने के लिए आश्वस्त किया। यह राजनीति का नियंत्रण नहीं था जिसने लोगों को क्रिप्टो का उपयोग करने के लिए प्रेरित किया; यह सट्टा लगाने की क्षमता थी। यह व्यक्तिगत माइनर के लिए कुछ हज़ार डॉलर को बहु-मिलियन डॉलर के एग्जिट में बदलने की संभावना थी। यह बिना बैंक वाले लोगों के लिए बिना अनुमति वाली बैंकिंग का वादा था, न कि सच्चे विकेंद्रीकरण की अराजक-पूंजीवादी कल्पनाएं। उपयोगकर्ताओं ने सिस्टम की परवाह केवल तब तक की जब तक कि वह उनके हितों की सेवा करता था। ऐसे में, वे सुविधा, सुरक्षा और बेहतर रिटर्न के पक्ष में इसके उदारवादी आदर्शों पर समझौता करने के लिए तैयार थे।

यह उनकी प्राथमिकताओं को कम आंकना नहीं है - यदि कुछ है, तो उन्हें इंसान के रूप में पहचानना है। लोग अपना जीवन राज्य की निगरानी से बचने की कोशिश में नहीं बिताना चाहते; वे चाहते हैं कि स्टेबलकॉइन में उनका वेतन वास्तव में स्थिर हो। वे किराया देना चाहते हैं, मनी लॉन्ड्रिंग नहीं करना चाहते। वे चाहते हैं कि फ्रीलांसर का USD डिपॉजिट प्रोसेस हो, न कि चोरी हो जाए। वे चाहते हैं कि पारिवारिक घर का निवेश सुरक्षित रहे, न कि धोखाधड़ी का शिकार हो। इसलिए जब विकल्प एक सेल्फ-कस्टडी वॉलेट और एक KYC-अनुकूल एक्सचेंज के बीच आता है, तो बाद वाले को औसत उपयोगकर्ता को आकर्षित करने में बहुत कम कठिनाई होती है। और उपयोगकर्ता उस एक्सचेंज का उपयोग करता रहता है - यह जाने बिना कि उसके लिए और क्या रखा है। KYC केवल प्रवेश द्वार है: एक्सचेंज के पास उसकी व्यक्तिगत जानकारी है, और वह इसका उपयोग उससे अधिक भुगतान करवाने के लिए कर सकता है।

यही वह जगह है जहां "मेरे पास छिपाने के लिए कुछ नहीं है" का भोलापन व्यक्तिगत जानकारी की लंबी पूंछ की व्यावहारिकताओं से मिलता है। गुमनामी अच्छी है, लेकिन इसकी अपनी लागतें हैं। एक उपयोगकर्ता जो केवल स्टेबलकॉइन खरीदना, बेचना या रखना चाहता है, वह उचित रूप से विश्वास कर सकता है कि उसके लेन-देन को किसी कुलीन वर्ग (Oligarch) के क्रिप्टो ट्रांसफर के समान KYC जांच के अधीन नहीं किया जाना चाहिए।

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वह उपयोगकर्ता इस हद तक सही होगा कि उसे किसी अन्य एक्सचेंज को चुनने से कोई नहीं रोक रहा है: बिना KYC, KYT, या AML दायित्वों वाला एक एक्सचेंज। वास्तविकता में, हालांकि, उसके पास अक्सर इस मामले में बहुत कम विकल्प होते हैं: वह स्थिरता और सुविधा को महत्व देता है, और अन्य विकल्प दोनों में से कोई भी प्रदान नहीं करते हैं। ऐसे में, वह खुद को केवल एक अन्य बैंक ग्राहक मानते हुए, KYC जांच का अनुपालन करता है। वह इस तथ्य पर विचार नहीं करता है कि बैंक ग्राहक के KYC स्कैन के समकक्ष बहुत कम दखल देने वाला होता है।

"मेरे पास छिपाने के लिए कुछ नहीं है" विकल्पों के शून्य में एक उचित तर्क है, लेकिन विकल्पों को हटा दिए जाने के बाद यह एक तर्क नहीं रह जाता है। उपयोगकर्ता को नहीं पता कि उसकी सुविधा की एक कीमत है। उस कीमत को चुकाने में उसकी बहुत कम रुचि है, और इसे समझने में उसकी और भी कम रुचि है।

फॉल्स पॉजिटिव (गलत चेतावनियां) निश्चित रूप से एक समस्या हैं - एक उपयोगकर्ता का खाता फ्रीज हो जाता है क्योंकि उसके स्टेबलकॉइन एक मिक्सर, एक जुआ वेबसाइट, एक हैक किए गए एक्सचेंज, एक स्वीकृत पते या एक OFAC-सूचीबद्ध वॉलेट से होकर गुजरे थे। कभी-कभी यह उपयोगकर्ता की गलती होती है, कभी-कभी नहीं होती है। दोनों ही मामलों में, सिक्का अब एक देयता (liability) है, संपत्ति नहीं: इसका ऑन-चेन इतिहास उपयोगकर्ता के वित्तीय अस्तित्व के लिए खतरा है। वह, भले ही दूर से ही सही, उन लागतों से अवगत हो जाता है जो सुविधा निकालती है। फिर भी, आउटलायर्स आउटलायर्स ही रहते हैं: उनकी समस्याएं असुविधाजनक हैं लेकिन बड़ी प्रणाली के भीतर प्रबंधनीय हैं।

## मास एडॉप्शन के बाद स्वतंत्रता का क्या अर्थ है

इस लेख के केंद्र में एक मौलिक रूप से दुखद प्रश्न है। एक सत्ता-विरोधी, अनुरूपता-विरोधी, स्वतंत्रता-केंद्रित मुद्रा का क्या लाभ जो चुपचाप शीर्ष पर एक ब्लॉकचेन परत के साथ उसी पुरानी व्यवस्था में बदल जाती है? स्वतंत्रता कहां है जब सभी दरवाजों के लिए पहचान की आवश्यकता होती है, सभी बड़े एक्सचेंज AML जांच करते हैं, स्टेबलकॉइन खातों को फ्रीज कर सकते हैं, प्रत्येक वॉलेट का एक जोखिम स्कोर होता है, और प्रत्येक गोपनीयता उपकरण को नाजायज मानकर ब्लैकलिस्ट कर दिया जाता है?

इससे कोई फर्क नहीं पड़ना चाहिए। सभी के लिए क्रिप्टो को अपनाना बहुत अच्छा है यदि इसे अपनाना पसंद से है - लेकिन तब तक बहुत सारे समझौते होने बाकी हैं जब तक कि डिफ़ॉल्ट गोपनीयता से डिजाइन द्वारा समझौता नहीं किया जाता है। मूल्य प्राप्ति के लगभग हर बिंदु पर क्रिप्टो लीगेसी फाइनेंस की तुलना में बहुत बेहतर है, लेकिन जो उपयोगकर्ता अनुमति-आधारित क्रिप्टो अर्थव्यवस्था में रहना चाहते हैं, वे स्पष्ट रूप से उन शर्तों से बदतर शर्तें स्वीकार कर रहे हैं जो उन्हें कहीं और मिलेंगी। यह सामान्य है - हम सभी विभिन्न कारणों से क्रिप्टो का उपयोग कर रहे हैं - लेकिन जब वित्तीय संप्रभुता के मूल सिद्धांतों की बात आती है, तो कोई भी उस चीज़ की मांग करने की संभावना नहीं रखता जो वे चाहते हैं यदि वे इस बात से अवगत नहीं हैं कि उनके पास पहले से क्या है।

KYC एक्सचेंज पर बिटकॉइन खरीदना वित्तीय स्वतंत्रता नहीं है। कस्टोडियल एक्सचेंज पर USDT का निपटान करना अनुमति-रहित डिजिटल नकदी नहीं है। DeFi यील्ड फार्मिंग के लिए स्टेबलकॉइन जमा करने के रास्ते में एक AML जांच पास करना उपयोगकर्ता को विशेष नहीं बनाता है, प्रबुद्ध नहीं बनाता है, उन लोगों में से एक नहीं बनाता है जो शुरू से ही क्रिप्टो को समझते थे - यह उन्हें एक ऐसा व्यक्ति बनाता है जिसे भाग लेने की अनुमति मिली, और संभवतः अनुमति-आधारित प्रणाली में एक उत्कृष्ट छात्र।

![KYC क्रीप: क्रिप्टो कैसे वही बन गया जिसे बदलने की उसने कसम खाई थी](https://netts.io/blog/images/body/ba48d9401d620e277d8e579ada527368de204e22-1440.webp)

यही सोच सामान्य रूप से USDT और स्टेबलकॉइन की स्थिति पर भी लागू होती है। जितना दुनिया भर के उपयोगकर्ता जब्ती या निगरानी के जोखिम के बिना पैसे को एक क्षेत्राधिकार से दूसरे क्षेत्राधिकार में ले जाना चाहते हैं, उनमें से अधिकांश इस बात से बहुत अधिक चिंतित हैं कि पैसे को स्थानांतरित करने में कितना खर्च आता है। Netts USDT Transfer Calculator एक बेहतरीन टूल है जो भेजने से पहले USDT फीस का अनुमान लगाता है, जिससे आप विभिन्न गेटवे पर TRX को बर्न करने और Energy किराए पर लेने की तुलना कर सकते हैं और यह पता लगा सकते हैं कि सबसे सस्ता विकल्प क्या है। यह आपको यह समझने में मदद करता है कि TRON USDT ट्रांसफर कैसे काम करता है, ताकि आप TRX बर्न करने पर पैसे बचा सकें - यह आपको बताता है कि 0 USDT प्राप्त कर सकने वाले मित्र का होना वास्तव में आपको अधिक महंगा पड़ सकता है; यह आपको सबसे सस्ती USDT फीस की पहचान करने, पहले से योजना बनाने में मदद करता है; लागत का अनुमान लगाए बिना TRC20 USDT ट्रांसफर फीस का आकलन करता है; यह दिखाता है कि कौन से USDT ट्रांसफर डॉलर का एक्सपोजर पाने के लिए कम लागत वाले, पूर्वानुमेय और सुरक्षित तरीके हैं, साथ ही यह समझाते हुए कि TRON ट्रांसफर Energy और Bandwidth को बर्न करते हैं, और यह कि Energy किराए पर लेना डिफ़ॉल्ट की तुलना में काफी सस्ता हो सकता है। TRON Bandwidth और Energy को किराए पर लिया जा सकता है या खरीदा जा सकता है, जो TRON नेटवर्क को व्यापक रूप से अपनाने की अनुमति देता है क्योंकि बैंडविड्थ की लागत काफी कम हो जाती है, ताकि कोई भी छोटी मात्रा के लिए सस्ते लेनदेन कर सके।