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title: "Comment les guerres poussent les civils et les réfugiés vers les cryptomonnaies"
description: "Lorsque les banques se retirent des zones de conflit et que les monnaies s'effondrent, un téléphone doté d'un portefeuille de stablecoins devient le dernier vestige de civilisation qui tient dans une poche."
language: fr
published: 2026-05-12
author: Netts
topic: "Insights"
canonical: https://netts.io/blog/how-wars-push-civilians-and-refugees-towards-crypto?lang=fr
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# Comment les guerres poussent les civils et les réfugiés vers les cryptomonnaies

Lorsque les banques se retirent des zones de conflit et que les monnaies s'effondrent, un téléphone doté d'un portefeuille de stablecoins devient le dernier vestige de civilisation qui tient dans une poche.

Il y a un bruit, s'avère-t-il, que toute personne en zone de guerre apprend à reconnaître en quelques semaines. C'est le vacarme du dernier rideau de fer que l'on tire sur une banque, alors qu'aucun employé n'est à l'intérieur et que, compte tenu des martèlements qui suivront, il est probablement sage de s'assurer que tout est bien rangé avant que le pire n'arrive. Certains employés sont partis vers le sud, d'autres vers l'ouest, certains sont encore en ville mais ne travaillent plus. Le véhicule du directeur d'agence a disparu pendant 30 jours. Sept semaines sans avoir besoin de recharger les distributeurs automatiques à l'extérieur, qui, en d'autres temps, étaient réapprovisionnés tous les quinze jours. Deux d'entre eux ont été forcés et vidés. Un troisième a été incendié une nuit, sans que personne ne sache pourquoi. Le réseau mobile fonctionne, et l'application bancaire marche peut-être encore, mais les transferts dépassant un certain seuil sont refusés avec un message inintelligible. Lorsque vous appelez le service client, il vous répond dans deux langues qui ne vous sont d'aucune utilité.

C'est à ce moment précis qu'une personne n'ayant jamais pensé à la crypto de sa vie comprend soudainement pourquoi elle existe. Non pas à cause d'un argument technique, ni d'une théorie libertarienne, ni par ambition spéculative. Elle comprend parce que l'alternative — le système financier sur lequel elle comptait jusqu'au mois dernier — l'a manifestement et délibérément abandonnée. Ce prêt hypothécaire qu'elle remboursait est toujours là, simple numéro sur un serveur. Le compte d'épargne existe toujours. Dans certains cas, la carte de crédit reste fonctionnelle. Pourtant, l'institution qui avait juré de garantir tout cela a décrété que cette ville présentait un risque opérationnel trop élevé, et l'expérience concrète pour ses clients est que plus rien n'est accessible.

## Quand les banques partent les premières

Ce schéma se vérifie également dans la guerre moderne. Les banques sont des entités commerciales. Elles ne sont pas dirigées par des gens prêts à travailler pour un salaire à portée de tir d'artillerie. Dès qu'une instabilité sérieuse semble possible, les banques commencent à établir des plans d'urgence.

L'argent liquide est retiré des tiroirs-caisses pour être mis au coffre-fort. Le personnel est réaffecté ou licencié. Les agences ferment, parfois avec les documents officiels pour le prouver, parfois lorsque les autorités ouvrent les portes un matin pour s'apercevoir qu'elles ne rouvriront plus. Les distributeurs automatiques tombent hors ligne. Certains types de transactions ne sont plus acceptés par les applications mobiles. Lorsque le public apprend qu'une banque a cessé ses activités dans sa localité, cela fait en réalité des semaines — voire plus — qu'elle a disparu, tout en restant officiellement opérationnelle.

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Ce qu'il reste aux civils à partir de ce moment-là dépend entièrement de ce qu'ils ont accumulé au préalable. Certes, l'argent liquide fonctionne, mais il présente toutes sortes de limites : il est lourd, il peut être volé, on ne peut pas traverser une frontière avec et, en période d'hyperinflation, il perd de sa valeur chaque matin par rapport à la veille. Les devises étrangères sont encore préférables, mais il semble que la plupart des gens, dans la plupart des pays, ne conservent pas de sommes importantes en devises chez eux. L'or et les bijoux fonctionnent dans une certaine mesure, mais pendant combien de temps peut-on réellement les convertir lorsque les économies locales s'effondrent simultanément ? De nos jours, ce qu'il reste dans les poches des gens se trouve de plus en plus dans des portefeuilles mobiles — et pour un nombre croissant de personnes, cela signifie de la crypto.

Personne n'a fait de prosélytisme pour que ce changement s'opère ; il s'est simplement produit. Car la vérité est qu'un smartphone avec un portefeuille custodial, une sauvegarde d'une phrase de récupération mémorisée ou cachée en lieu sûr, et un accès quelconque à un internet mobile, même instable, constitue la seule réserve de valeur que l'on puisse porter sur soi, peu importe ce qu'il advient des infrastructures locales. La banque n'a pas besoin d'être fonctionnelle. L'agence n'a pas nécessairement besoin d'être là. Le pays lui-même n'a techniquement pas besoin de rester un État. Le portefeuille fonctionne à condition que le propriétaire puisse trouver un téléphone chargé et du réseau à tout moment.

Dans la plupart de ces scénarios, charger le téléphone est en soi un problème logistique quotidien mineur. Un voisin disposant d'un groupe électrogène à essence tire des câbles dans un couloir pendant une heure chaque soir, et les gens font la queue avec leurs téléphones et leurs batteries externes pour les recharger. Le montant de l'appel ne représente qu'une fraction d'USDT. Le paiement en monnaie locale, s'il est encore pratiqué, n'a aucune valeur car il fluctue de manière trop importante entre le matin et l'après-midi. Le portefeuille qui contient les économies est le même que celui qui permet de financer l'appareil qui l'héberge. L'arrangement est précaire, mais c'est un arrangement.

## Logistique de survie dans un monde où la confiance s'est effondrée

Ce ne sont pas le genre de cas d'utilisation dont on entend parler lors des conférences crypto. Comme le prouve une zone de guerre réelle : personne ne fait de « yield farming ». Aucune liquidité n'est apportée aux pools des DEX. Les utilisations réelles sont banales, urgentes et se font exclusivement entre une personne A et une personne B dans des circonstances où toutes les autres options ont échoué.

Cas n°1 : une personne bloquée dans une ville veut en sortir mais ne parvient pas à contacter sa famille vivant à l'étranger pour l'aider. Les virements internationaux ont mystérieusement cessé de fonctionner ; la banque destinataire a fermé ses portes. Western Union a temporairement suspendu ses services dans la région. L'autre solution consiste pour la famille à envoyer des USDT vers un portefeuille non-custodial sur le téléphone, puis à revendre ces fonds contre des espèces via des réseaux informels de personnes spécialisées dans ce domaine — dans des sous-sols, sur des marchés ou à des points de rendez-vous convenus. Les taux de conversion sont prohibitifs. Se rendre au point de rendez-vous est risqué. Mais l'argent arrive. Un transfert d'USDT vers un portefeuille situé dans une zone de guerre depuis l'étranger prend de quelques minutes à quelques heures, selon que l'expéditeur sait ce qu'il fait ou non, et peut ne coûter presque rien.

Un virement bancaire, si tant est qu'il fonctionne, prend des jours et coûte une somme que personne ne souhaite perdre.

Prenons un autre cas, celui d'une famille en pleine fuite qui doit payer quelqu'un : un chauffeur, un passeur, un fonctionnaire à un poste de contrôle qu'ils peuvent convaincre de fermer les yeux ; et ils doivent payer avec une monnaie que le destinataire exigera. La monnaie locale peut être dans un état d'hyperinflation où les prix changent entre l'accord et la remise du paiement. Ils n'acceptent que des dollars en espèces, même si les billets de banque sont difficiles à imprimer en de tels volumes. L'USDT est le ciment qui lie toutes ces transactions, car les deux parties savent — du matin au soir — que ce qui a été convenu ce matin peut être réglé en USDT ce soir.

Voici un autre exemple (troisième cas) : un citoyen bienveillant a des parents âgés en zone de guerre qui ont besoin de médicaments. La pharmacie qui livrait auparavant ne le fait plus. Le fils du pharmacien, désormais responsable de l'exploitation, accepte les paiements en USDT — car sa chaîne d'approvisionnement passe par des cousins de l'autre côté de la frontière qui font des affaires exclusivement en stablecoins. L'envoi d'USDT prend trente secondes.

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Le lendemain, les médicaments arrivent. Le grand-père vit un mois de plus. Non, ce n'est pas un conte marketing. C'est l'expérience concrète de millions de personnes, littéralement des millions de personnes dans d'innombrables conflits, qui n'auraient jamais pensé devoir utiliser la crypto pour quoi que ce soit et qui finissent par l'utiliser pour tout.

Un quatrième cas : vous pouvez acheter de la nourriture en la payant alors que les chaînes d'approvisionnement sont rompues. Des parkings en plein air font désormais office de marchés, mais on n'y trouve qu'une poignée de produits, livrés par des opérateurs indépendants conduisant des camions sur les quelques routes encore praticables. Désormais, la monnaie locale n'est plus acceptée.

Ils n'ont pas d'équipement pour accepter les cartes et le marché n'a pas de Wi-Fi. Ils acceptent certains paiements en USDT via une adresse de portefeuille qu'ils présentent sur une feuille de papier plastifiée à l'avant de l'étal. Le client scanne le code QR, signe la transaction via son téléphone et repart avec ses courses. L'ensemble de la transaction est plus rapide que le temps qu'il faudrait pour chercher de la monnaie dans un portefeuille.

## La vie après le passage de la frontière

Les choses s'améliorent tout en restant identiques pour ceux qui parviennent à s'échapper. Cela réduit le danger physique immédiat. Pourtant, l'isolement financier persiste pour beaucoup, souvent pendant des années : les réfugiés provenant de zones de conflit ont tendance à être non bancarisés dans leurs pays d'accueil — que ce soit en raison de complexités réglementaires, d'un manque de documents, ou simplement du fait que personne ne souhaite ouvrir un compte pour quelqu'un incapable de fournir une adresse de résidence stable, sans parler de l'absence de tout historique financier clair.

La crypto comble ce vide. En dépensant dans les camps de réfugiés et les logements informels de plusieurs régions, ceux qui ont mis de côté ne serait-ce qu'une modeste somme de richesse numérique utilisent ces fonds pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leurs proches restés au pays. Ils effectuent des missions en freelance payées en stablecoins, car les emplois auxquels ils peuvent prétendre sur les plateformes rémunérant en monnaie fiduciaire exigent des comptes bancaires que ces travailleurs ne possèdent pas. Ils envoient régulièrement de petits transferts en USDT à leurs proches restés en zone de guerre — des montants qui auraient été engloutis par les frais des services de transfert de fonds traditionnels, mais qui arrivent intacts grâce aux transferts en stablecoins. Ils couvrent les frais de médicaments, de scolarité, de transport ; autant d'obligations récurrentes qui ne cessent pas d'exister simplement parce que la famille est désormais dispersée géographiquement.

Avec une location adéquate d'Énergie, les frais de gaz USDT sur le réseau Tron pour un transfert unique peuvent se mesurer en centimes — cela signifie que des micro-paiements — totalement inaccessibles pour la finance traditionnelle — prennent vie.

Cette économie freelance collatérale est un autre développement en soi qui passe inaperçu. Les plateformes de travail à distance à la demande sont telles qu'une grande partie de ces travailleurs numériques est composée de travailleurs déplacés de certains pays prospères situés à proximité de zones de conflit, et le stablecoin est le mode de paiement privilégié depuis déjà un certain temps dans ce nouveau segment. Ils n'ont pas à attendre l'encaissement d'un chèque, à payer entre 5 et 10 % de frais de transfert de fonds, ni à expliquer à un responsable de la conformité irrité pourquoi une personne vivant dans un camp de réfugiés est payée par une entreprise émettant des factures depuis Berlin. Le travail est terminé, le portefeuille a été alimenté et le travailleur peut convertir ce dont il a besoin en monnaie locale tout en conservant le reste en dollars.

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Quelle que soit la situation, les pays d'accueil réagissent très différemment à tout cela. Ainsi, certains ont intégré une acceptation tacite dans leurs routines administratives, réalisant que des réfugiés autonomes ne sollicitent pas autant de services de la part du gouvernement d'accueil. D'autres ont répondu par des restrictions, de la méfiance et un fardeau de conformité supplémentaire. Les réfugiés, dans la plupart sinon dans tous les cas, trouveront une solution de contournement quel que soit l'obstacle. Ils ont déjà survécu à une guerre. Les formalités administratives d'un pays en paix sont un défi bien plus facile à relever.

## Le téléphone comme ultime recours désespéré

La seconde observation, plus profonde, qui découle de tout ce qui précède — faite par quiconque l'a observé de ses propres yeux — est que pour les personnes en situation d'extrême urgence, un téléphone équipé d'un portefeuille numérique cesse d'être un simple instrument financier.

C'est une sorte d'infrastructure personnelle qui relie son propriétaire au monde extérieur qui, lui, fonctionne encore. Tant que le téléphone fonctionne, tant que le portefeuille fonctionne et qu'un signal est disponible quelque part, le destinataire dispose d'un moyen de fonctionner dans une économie mondiale qui ne s'est pas effondrée en même temps que son économie locale.

Ce n'est pas rien. Ceux qui ont connu l'hyperinflation — pas tout le monde, mais suffisamment — ne la considèrent pas simplement comme de la pauvreté ; ils la voient comme une zone spécifique de fatigue mentale : s'éveiller avec la sensation que les chiffres évoluent dans la mauvaise direction chaque jour, que toute planification est impossible, qu'il n'y a pas d'épargne car la moindre petite réserve que l'on parvient à mettre de côté s'évapore avant même de pouvoir être utilisée.

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Pour ces personnes, les stablecoins offrent quelque chose de véritablement rare : un chiffre qui ne change pas. La valeur réelle de l'épargne ne changera pas d'un jour à l'autre. Le transfert qui vous a été promis arrivera pour le montant annoncé. Dans un monde où pratiquement tous les autres actifs déclinent, l'espoir demeure stable, tant sur le plan psychologique que financier.

L'espoir, dans cette situation, n'est guère une vertu douce. C'est le carburant de tout ce qui régit votre mode de vie ou votre fonctionnement. Survivre, dans l'esprit des personnes en zone de guerre, est une suite de micro-choix ; un futur doit être atteint parce qu'une partie d'entre elles croit en son existence. Un portefeuille fonctionnel est un exemple infime mais concret de cette conviction. C'est la preuve qu'au moins une personne, quelque part, peut encore être jointe. Cela signifie que même après que votre économie locale vous a tourné le dos, l'économie mondiale vous voit encore. D'une certaine manière, c'est le dernier vestige de civilisation que l'on peut transporter dans sa poche — et pour ceux qui se retrouvent dans les situations les plus extrêmes que l'histoire moderne puisse engendrer, le simple fait de le conserver peut être ce qui leur permet de prendre la décision suivante.

Et alors que nous passons tous un temps fou à parler de spéculation, de régulation, de feuilles de route techniques — et à comparer d'autres blockchains à la nôtre. Presque rien de ce dialogue ne résonne auprès de ceux qui l'utilisent réellement pour survivre. Ce n'est pas le genre de personnes que l'on croise dans les cycles de conférences. Ce ne sont pas des articles de leaders d'opinion. Ils nourrissent, en silence, leurs familles grâce aux stablecoins, et l'absence étrange de voix fortes dans la conversation crypto qui les entoure est peut-être l'un des décalages les moins visibles dans la manière dont cette industrie parle d'elle-même.

## Les mathématiques silencieuses d'un transfert

Pour quiconque transfère des stablecoins sur le réseau TRON pour des raisons liées à ce qui précède, le calculateur de transfert USDT de Netts.io calcule précisément l'Énergie et la Bande passante nécessaires pour exécuter n'importe quel envoi, démontre la différence entre la combustion (burn) de TRX et la location d'Énergie, et permet à l'expéditeur de comprendre à l'avance le coût réel de la transaction.

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Un transfert d'USDT vers une adresse qui détient déjà des USDT consommera par défaut près de 13,84 TRX si vous payez avec cette méthode de frais ; mais si vous louez de l'Énergie pour le même transfert, cela coûte environ 2 à 3 TRX. La différence est encore plus marquée — 27,70 TRX brûlés contre seulement 4 à 5 TRX loués pour les transferts vers de nouvelles adresses ayant un solde d'USDT nul. Ces économies représentent des liquidités concrètes pour les petits paiements récurrents que les familles en difficulté doivent effectuer, plutôt que de disparaître dans une structure de frais de réseau conçue pour des utilisateurs qui n'ont jamais eu à se soucier de savoir si leur prochaine transaction serait la dernière qu'ils pourraient se permettre.