---
title: "Kripto at Seguro: Bagong Alon"
description: "Mga on-chain insurance experiment — mga parametric model, capital pool, transparency — at ang hirap ng pagpepresyo ng tail-risk sa DeFi."
language: tl
published: 2026-04-08
author: Netts
topic: "Insights"
canonical: https://netts.io/blog/crypto-and-insurance-new-wave?lang=tl
languages: [en, ru, es, zh, th, fr, uk, tr, hi, fa, ar, ha, pt, vi, ko, ja, id, de, tl]
translation_outdated: false
---
# Kripto at Seguro: Bagong Alon

Mga on-chain insurance experiment — mga parametric model, capital pool, transparency — at ang hirap ng pagpepresyo ng tail-risk sa DeFi.

Hindi naman kailangan ang insurance. Hindi ito pagkain o tubig. Ngunit naroroon ito kapag nagmamaneho ka ng kotse at batid mong walang insurance ang sasakyan, at dahil wala kang gaanong perang panggastos, ang dahilang ito pa lamang ay sapat na upang tumindig ang iyong balahibo sa ideya ng pagkabangga. At mas masahol pa — paano kung sa kalusugan mo? Tiyak na makatutulong ang blockchain-based crypto na lutasin ang libo-libong taong gulang nang mga katanungang ito sa industriya ng insurance. Ang pangunahing prinsipyo ng insurance ay kasintanda na ng sibilisasyon. Mula sa mga mangangalakal ng Babylon na nagtutulungan upang bayaran ang pagkalugi sa lumubog na kargamento — pagbabahagi ng panganib (risk sharing).

Gayunpaman, ang kasalukuyang sistema ng insurance ay luma na at puno ng kawalan ng kahusayan, labis-labis na administrative cost, at kawalan ng tiwala sa pagitan ng insurer at ng insured. Habang ang una ay naiiwang may impresyon na ang pangunahing interes ng mga insurer ay magtanggi ng mga claim (na totoo naman — ang interes ng insurer ay palakihin ang kita), ang huli ay madalas na humaharap sa mga mapanlinlang na claim na nagkakahalaga ng bilyun-bilyong dolyar sa industriya ng insurance taon-taon.

At ito ang puwang kung saan pumapasok ang teknolohiya ng blockchain at mga cryptocurrency. Ang mga blockchain, sa mismong kalikasan ng mga ito, ay mga desentralisado, transparent, at hindi mababagong ledger (immutable ledgers). Nagbibigay ang mga ito ng paraan para sa pagtatala ng mga transaksyon at pagpapatupad ng mga kasunduan nang walang sentral na awtoridad at tagapamagitan.

Mula sa pananaw ng insurance, ito ay ang kakayahang awtomatikong magproseso ng mga claim, bawasan ang pasanin sa operasyon, at alisin ang pangangailangan ng tiwala sa isang organisasyon, sa halip ay magtiwala sa protocol na awtomatiko sa pamamagitan ng code. Ang umuusbong na crypto insurance ay hindi lamang limitado sa pagseguro ng mga digital asset laban sa pinsala mula sa mga hack, pagpalya ng smart contract, atbp., bagama't napakahalaga ng bahaging iyon, ito ay tungkol sa pundamental na muling pagbibigay-kahulugan sa kung paano inilalabas, pinepresyuhan, at ipinapamahagi ang mga tradisyonal na produkto ng insurance — tulad ng auto, kalusugan, at ari-arian.

Ang pagpoproseso ng claim ay isa sa pinakamalaking suliranin para sa tradisyonal na insurance. Ang prosesong ito ay karaniwang mabagal, malabo, at lubos na nakadepende sa manu-manong pagsusuri. Maghahain ng claim ang isang policyholder, pagkatapos ay iimbestigahan ito ng isang adjuster at maglalabas ng desisyon. Maaari itong tumagal ng ilang linggo o kung minsan ay buwan, at sa panahong ito ay hindi alam ng nakaseguro kung ano ang gagawin. Bukod dito, ang mamimili ang nagbabayad sa pamamagitan ng mas matataas na premium para sa lahat ng gawaing administratibo na kaakibat ng manu-manong pagpoprosesong ito. Malulutas ito gamit ang teknolohiya ng blockchain — na nagbibigay-daan sa mga smart contract — mga kontratang awtomatikong ipinapatupad batay sa mga kondisyong nakasaad sa mga linya ng code.

## Mga Smart Contract Bilang Bagong Tagahatol

Maaaring radikal na baguhin ng mga smart contract ang sektor ng insurance sa pamamagitan ng pag-automate sa buong lifecycle ng isang polisiya, mula sa pag-isyu hanggang sa settlement ng claim. Mabilis na lumitaw ang teknolohiyang ito sa simula at pinakakaraniwang ginagamit sa parametric insurance. Ang parametric insurance ay panimulang naiiba sa tradisyonal na indemnity insurance, na nagbabayad para sa aktwal na natamong pagkalugi (at/o pagtatasa ng pinsala); ang parametric insurance ay nagbabayad ng itinakdang halaga kapag may naganap na obhetibo/napagmamasdang kaganapan. Isang oracle, na nagsisilbing independiyenteng data source, ang nagpapasok ng impormasyon mula sa totoong mundo patungo sa blockchain, na nagti-trigger sa kaganapang ito.

Kunin natin bilang halimbawa ang flight delay insurance. Sa isang karaniwang polisiya, kakailanganin ng manlalakbay na maghain ng claim, magbigay ng ebidensya ng pagkaantala, at pagkatapos ay maghintay para sa kumpanya ng insurance na magdesisyon sa claim. Sa isang blockchain-based na parametric policy, ang smart contract ay konektado sa isang oracle na sumusubaybay sa impormasyon ng flight na ibinibigay ng mga awtoridad sa abyasyon.

Awtomatikong magbabayad ang smart contract sa wallet ng manlalakbay kung ang flight ay naantala nang higit sa itinakdang tagal ng oras. Walang pagsusumite ng claim, manu-manong pagsusuri, o paghihintay para sa mga pondo. Ang estratehiyang ito ay hindi lamang nagpapahusay sa karanasan ng customer nang labis-labis, kundi nagpapababa rin sa mga gastusing nakakaapekto sa kita ng kumpanya ng insurance. Mayroon tayong mga proyekto tulad ng Etherisc na nangunguna sa larangang ito, na may ganap na desentralisadong insurance protocol upang makabuo at makapaghatid ng mga bagong produkto ng insurance ang sinuman.

Ang isa pang napakahusay na use case ay sa larangan ng crop insurance na nakalaan para sa mga magsasaka sa mga umuusbong na merkado. Ang kumbensyonal na crop insurance ay hindi available o napakamahal dahil sa magastos na pagtatasa ng pinsala sa mga malalayong rehiyon. Ang blockchain-driven na parametric insurance ang sagot dito.

Halimbawa, ang isang smart contract ay maaaring iugnay sa isang weather oracle na nagsusuri ng ulan sa isang teritoryo. Kung ang ulan sa panahon ng pagtatanim ay bumaba sa paunang natukoy na antas, na nagpapahiwatig ng tagtuyot, ang smart contract ay awtomatikong magbabayad sa mga nakasegurong magsasaka. Lumilikha ito ng mahalagang safety net para sa mga populasyong nanganganib at nagpapakita ng makabuluhang aplikasyon ng crypto upang tugunan ang matinding pangangailangan. Isa sa mga nangungunang proyekto sa larangang ito ay ang Arbol, na nag-aalok ng mga pandaigdigang solusyon sa pamamahala ng panganib sa panahon para sa mga negosyo at magsasaka gamit ang blockchain at mga smart contract.

Gayunpaman, ang paglipat sa mga smart contract ay may kaakibat ding mga hamon. Ang paggamit ng mga oracle ay nagdudulot ng karagdagang attack vector. Nangangahulugan ito na kung ang oracle ay nagpapakain ng maling data o na-hack ng masasamang elemento, ang smart contract ay ipapatupad batay sa sirang data na iyon, na magdudulot ng pagbabayad ng maling halaga. Maraming aktibong pananaliksik at pagpapaunlad sa larangan ng mga oracle network upang matiyak ang pagiging maaasahan at seguridad ng mga ito. Kasabay nito, bagama't labis na epektibo ang parametric insurance para sa ilang uri ng panganib, hindi ito angkop para sa mas komplikadong mga sitwasyon na nangangailangan ng personal na pagtatasa ng pinsala ng isang tao (hal. banggaan ng kotse na kinasasangkutan ng ilang sasakyan, o isang kumplikadong medikal na operasyon).

## Peer-to-Peer Coverage at Mga Desentralisadong Pool

Hindi lamang awtomatikong pinapagana ng crypto space ang mga umiiral na anyo ng insurance, kundi nagsasaliksik din ito ng mga bagong paradigm — kabilang ang mga desentralisadong insurance pool at peer-to-peer coverage. Pinagsasama-sama ng mga indibidwal ang kanilang kapital sa isang smart contract upang bayaran ang mga partikular na panganib sa mga modelong ito. Kapag may inihain na claim at kalaunan ay inaprubahan ng komunidad o ng isang on-chain arbitration mechanism, ang payout ay ibinabayad mula sa pool. Ang mga nag-aambag ng kapital sa pool ay tumatanggap ng mga premium para sa pag-ako ng panganib.

Ito ay isang diskarte na pinakatanyag na ginagamit ng Nexus Mutual, na unang nakatuon sa pagbibigay ng proteksyon para sa DeFi ecosystem laban sa mga hack sa smart contract at palitan. Ang mga may hawak ng mga mutual token ay kumakatawan sa kanilang stake sa pool at mga karapatan sa pagboto sa pamamahala at mga pagtatasa ng claim. Binabawasan ng modelong ito ang hindi pagkakatugma ng interes sa pagitan ng dalawang partido dahil sila mismo ang insurer at ang insured. Inaalis din nito ang tradisyonal na istruktura ng korporasyon na nagdaragdag ng overhead at gastos, na posibleng magpababa sa presyo.

![Kripto at Seguro: Bagong Alon](https://netts.io/blog/images/body/2e7740d2185d2c80d8bda3b11f59c5b450f58b1d-1000.webp)

Ginagamit din ang mga desentralisadong pool upang subukan ang mga bagong use case sa sektor ng health insurance. Sa USA, maaaring maging napakamahal ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan at kilala ang sistema ng seguro sa mapanghamong kalikasan nito; dahil dito, ang community-based health coverage ay isang kaakit-akit na alternatibo. Maaari itong maisakatuparan sa pamamagitan ng mga blockchain-based health sharing ministry o mga DAO.

Sa halip, maaaring mag-ambag ang mga miyembro ng kanilang pondo, bumoto sa mga panuntunan sa coverage, at awtomatikong maproseso ng smart contract ang anumang medikal na bayarin at direktang magbayad sa mga healthcare provider. Ang mga balakid sa regulasyon at ang pangkalahatang komplikasyon ng healthcare system ay nagiging dahilan upang maging mahirap itong gawain, ngunit may ilang inisyatiba na nagsisimula nang tugunan ang tanong kung paano makatutulong ang blockchain na buksan ang misteryo ng health insurance.

Ang modelong peer-to-peer na ito ay lumilikha rin ng mga bagong problema. Ang pinakamalaking alalahanin ay ang cat risk (catastrophic risk) — isang pagkalugi na sapat ang laki upang maubos ang buong pool ng mga asset para mabayaran ang mga claim nang sabay-sabay, na nag-iiwan sa mga policyholder na walang mapala. Ang mga tradisyonal na insurer ay may reinsurance — insurance sa mga pagkalugi ng isang insurer sa parehong saklaw na maaaring magpalugi sa isang kumpanya. Bagama't may ilang desentralisadong pool na nagsimula nang sumubok ng mga decentralized reinsurance mechanism, hindi pa ganap na mature ang ecosystem. Sa huli, ang pagboto ng komunidad — na kadalasang batayan ng mga pagtatasa ng claim — ay maaaring mabagal at may kinikilingan, kaya agarang nangangailangan ng mahusay na desentralisadong mga mekanismo ng arbitrasyon.

## Inobasyon vs. Katatagan

Nagdulot ito ng mainit na talakayan sa pagitan ng iba't ibang eksperto sa industriya, mga regulator, at mga technologist tungkol sa tagpuan ng crypto at insurance. Ang mga sumusuporta sa blockchain-powered insurance ay nagtataguyod ng isang merkado na mas mahusay, transparent, at naa-access.

Sa pamamagitan ng pag-alis ng tagapamagitan (disintermediation) at automation ng proseso, kayang mapababa nang malaki ng crypto insurance ang mga gastusin, na nagbibigay-daan sa mas abot-kayang halaga at mas madaling access sa proteksyon para sa mga kapus-palad na populasyon. Sa pamamagitan ng mga tuntunin ng polisiya na hindi kailanman mababago nang retroactive, ang immutability ng blockchain ay naghahatid ng antas ng transparency at tiwala na bihirang makita sa tradisyonal na coverage.

Bukod dito, binabanggit ng mga tagapagtanggol ang programmability ng mga smart contract bilang tagapagtaguyod ng inobasyon. Lumilikha ito ng pagkakataong bumuo ng mga micro-insurance solution na hindi kayang pangasiwaan ng mga tradisyonal na provider ng seguro dahil sa gastos. Halimbawa, ang isang manggagawa sa gig economy ay maaaring bumili ng insurance kada oras o kada minuto batay sa kanilang partikular na aktibidad. Sa mga desentralisadong pool, ang transparency ay nangangahulugang masusubaybayan ng mga kalahok ang available na kapital at masusundan ang mga claim, na nagpapataas sa diwa ng komunidad at pananagutan.

Ang mga kritiko sa kabilang banda ay naglalabas ng mga wastong punto tungkol sa katatagan at seguridad ng crypto insurance at kung mayroon man itong pagsunod sa regulasyon. Siyempre, ang pinakamalaking problema ay ang mismong volatility ng mga cryptocurrency. Sa partikular, kung ang isang polisiya ay nakapresyo sa isang pabago-bagong asset tulad ng Bitcoin o Ethereum, ang aktwal na halagang binabayaran para sa coverage ay maaaring magbago nang malaki depende sa oras ng payout.

![Kripto at Seguro: Bagong Alon](https://netts.io/blog/images/body/3a08dc4ee59e1b053808388ab021cc840b3cb2e6-1440.webp)

Upang maibsan ito, maraming proyekto ang gumagamit ng mga stablecoin — mga crypto coin na naka-pegg sa isang fiat, tulad ng US Dollar — ngunit ang landas na iyon ay nagdadala rin ng sarili nitong pasanin, na nagpapababa sa katatagan ng stablecoin issuer.

Ang seguridad ay isa pang malaking alalahanin. Kahit na ang blockchain sa sarili nito ay napakaligtas, ang mga smart contract na nakapaloob dito ay isinulat ng tao at normal lamang na magkaroon ng mga bug at kahinaan. Maaaring pasukin ng mga hacker ang isang smart contract at simutin ang insurance pool, na mag-iiwan sa mga policyholder nang walang anuman. Sa karamihan ng mga kaso, walang paraan upang makakuha ng kabayaran sakaling magkaroon ng sakuna, dahil malaki ang pagkakaiba ng crypto insurance sa kumbensyonal na insurance, na regulado at kadalasang sakop ng mga pondo ng garantiya ng gobyerno. Ito ay isang napakalaking hadlang sa malawakang pag-ampon (mass adoption) dahil halos walang proteksyon sa mamimili.

Ang industriya ay binabagabag din ng kawalan ng katiyakan sa regulasyon. Ang sektor ng insurance ay isa sa mga may pinakamahigpit na regulasyon sa buong daigdig, na humaharap sa mahihigpit na kinakailangan sa mga reserbang kapital, proteksyon ng mamimili, at paglilisensya. Ang pangmatagalang pananatili ng maraming desentralisadong proyekto ng insurance ay kaduda-duda dahil tumatakbo ang mga ito sa isang regulatory gray area. Sa huli, pinag-iisipan pa ng mga regulator kung paano ipapaloob ang mga desentralisadong entidad at ilang legal na smart contract sa mga umiiral na balangkas, at ang kalalabasan nito ay magkakaroon ng malaking epekto sa paghubog sa hinaharap ng industriya.

## Imprastraktura at Gastusin sa Negosyo

Ang crypto insurance ecosystem ay patuloy na nagiging mature at nangangailangan ng pinagbabatayang imprastraktura na mas mahalaga upang suportahan ang mga desentralisadong aplikasyong ito. Maisasakatuparan lamang natin ang bisyon ng isang mahusay at awtomatikong industriya ng seguro kung mapoproseso ng mga blockchain network ang mga transaksyon sa mabilis, ligtas, at murang paraan. Ngunit, gaya ng nakita na sa maraming kilalang network, ang napakaraming sabay-sabay na transaksyon ay nagdudulot ng pagbagal ng network at napakataas na bayarin. Kung ang halaga ng pagpapatupad ng isang smart contract o pagpapadala ng pondo para magamit ang ating insurance ay mas mataas kaysa sa halaga ng premium na ating binabayaran o mas mababa sa payout, mawawalan ng saysay ang lahat.

Ang paghahanap ng tamang blockchain platform at pamamahala ng mga network resource ay napakahalaga rito. Iba't ibang mekanismo ang ginagamit ng iba't ibang blockchain upang pamahalaan ang bilis ng transaksyon (transaction throughput) at mga bayarin.

Bilang halimbawa, ang TRON network ay may resource model na nakasentro sa Energy at Bandwidth. Ang Bandwidth ay nagbibigay-daan sa mga user na magtransaksyon nang walang gas-fee, habang ang Energy ay ginagamit upang magsagawa ng mga smart contract. Halimbawa, sa kaso ng isang decentralized insurance application, sa bawat oras na may inilalabas na polisiya, may ibinabayad na premium, o may inaayos na claim, ginagawa ito sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa isang smart contract, na nangangahulugang gagamit ito ng Energy.

Napakahalaga nito para sa mga developer na gumagawa ng mga insurance dApp at sa mga user na nakikipag-ugnayan sa kanila upang epektibong pamahalaan ang mga resource na ito upang mabawasan ang mga gastusin. Kung ang isang address ay walang sapat na Energy, susunugin (burn) ng TRON network ang TRX — ang katutubong token ng TRON network — upang bayaran ang mga execution fee. Para sa mga kumplikadong kontrata ng insurance, ang mekanismo ng pagsunog ay maaaring maging napakamahal, dahil nakadepende ito sa computational resources na kailangan upang patakbuhin ang smart contract. Maaaring i-freeze ng mga user ang kanilang TRX para sa Energy upang maibsan ito, ngunit ang pagkakaroon ng nakatenggang kapital na maaari sanang magamit sa ibang kapaki-pakinabang na paraan ay hindi laging mainam.

Dahil dito, mayroon na ngayong mga secondary market kung saan ang mga user na nakakuha ng sobrang TRON Energy ay maaaring magparenta nito sa iba. Sa pamamaraang ito, makukuha ng mga user ang mga resource na kailangan nila upang patakbuhin ang mga smart contract nang hindi kinakailangang magkaroon muna ng nakareserbang TRX. Ang paghahanap ng pinakamurang TRON Energy ay isang seryosong alalahanin sa operasyon para sa isang platform ng insurance na nagpoproseso ng libo-libong micro-policy araw-araw. Ang mga serbisyo sa pagrenta ng TRON Energy ay nagbibigay-daan sa mga developer at user na magbayad ng mas mababang rate sa kanilang mga transaksyon, kaya tinitiyak na ang desentralisadong modelo ng insurance ay mas matatag sa aspetong pang-ekonomiya.

![Kripto at Seguro: Bagong Alon](https://netts.io/blog/images/body/584d2cd9c62332a721d957ccd632fefe12b0019b-1280.webp)

Ang kahusayan ng isang platform sa pamamahala ng mga network resource ang magiging pangunahing X factor pagdating sa kompetisyon sa pagitan ng mga DAPP. Habang patuloy na umuunlad ang industriya, makakakita tayo ng mas kumplikadong mga solusyon para sa pag-optimize ng mga resource. Mga Layer-2 scaling solution, mga alternatibong consensus mechanism, o ang mahusay na pamilihan ng pagrenta ng TRON Energy — anuman ang paraan, iisa pa rin ang plano: buuin ang imprastrakturang may kakayahang magsilbi sa maramihang user ng mga desentralisadong serbisyo nang hindi itinataboy ang mga target na user.

## Mga Haligi ng Susunod na Henerasyon ng Insurance

Upang talakayin ang mga merito ng paggamit ng blockchain sa insurance, gayunpaman, kailangan mo munang himayin ang mga larangan ng operasyon na kailangang pinuhin:

1. Hindi nababago at transparent na pag-iingat ng talaan (record keeping) ng lahat ng polisiya at claim. 2. Mga mekanismo sa pag-ipon ng kapital (capital pooling) na nagbibigay-insentibo sa lahat ng partido. 3. Mga kasangkapan para sa imprastraktura na may pinakamababang bayarin at pinakamababang overhead.

Ito ay magiging isang unti-unting pagbabago, at ang pagsasama ng mga tradisyonal na legal na sistema sa mga desentralisadong protocol ay nananatiling isang napakalaking hamon. Ngunit ang mga posibleng kapakinabangan — pinababang presyo, mas mabilis na pagbabayad, at pinalawak na access sa proteksyon — ay napakalaki upang palagpasin. Ang patuloy na pag-eeksperimento sa larangan ng crypto ay — batay sa nabanggit — naghahanda ng pundasyon para sa isang posibleng mas pantay at mahusay na merkado ng insurance.

Maaaring magsilbi ang teknolohiya ng blockchain sa lahat ng tatlong tungkulin — kaya ang hinaharap ng insurance ay maaaring magmana ng mga katangian mula sa dalawang mundo: maaaring magpatibay ang mga tradisyonal na insurer ng mga teknolohiya ng blockchain para sa mas higit na kahusayan, habang ang mga desentralisadong platform ay patuloy na pumupuno sa kakulangan ng mga niche na produkto at kakayahang umangkop, at nagbibigay-daan sa peer-to-peer coverage ng mas malalaking panganib.

Ang pagtatagpong ito sa huli ay magiging pabor sa mamimili sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga gastusin, pagpapataas ng transparency, at pagpapalawak ng access sa mahalagang pinansyal na proteksyon. Mula sa mga sinaunang mangangalakal ng Babylon hanggang sa mga modernong smart contract ngayon, palaging umiiral ang landas na iyon para sa sangkatauhan, ngunit narito na ang isang bagong panahon, at ganoon din dapat ang paraan ng pagharap sa panganib — ang crypto wave ay isang natural na susunod na hakbang.

Kaya ngayon, dumako tayo sa mga praktikal na solusyon na umiiral ngayon para sa pagharap sa mga gastusing ito sa operasyon. Ang mga platform na nag-aipon ng energy upang iparenta ito ay ginawang napakadali ng mga USDT transfer sa Tron.

![Kripto at Seguro: Bagong Alon](https://netts.io/blog/images/body/a466738e9f2ce9bd360e8971c6e5fa61e2e40a0f-1162.webp)

Ang Netts.io ang pinakamalaking energy aggregator, na nagsasama ng bilyun-bilyong unit ng energy mula sa On-chain repository sa mga kwalipikadong provider, tulad ng JustLend, Trongas, Catfee, Sohu, APITRX at mga pribadong pool. Nagbibigay ito ng serbisyong enterprise-level na may matalinong routing patungo sa pinakamurang energy kahit saan man ang source nito, na nagbibigay-daan sa mga user na gumastos ng hanggang 5x na mas kaunting TRX sa mga transaksyon. Madaling magrenta ng 65k o 131k Energy para sa 1hr nang walang staking o pag-freeze ng iyong crypto, agarang pagpapadala sa loob ng ilang segundo, maayos na operasyon ng iyong decentralized insurance at mga regular na transaksyon sa murang paraan.